Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 551,62 € | 15 551,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 126 € / mois | 44 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 080 € | 2 336 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 088 € | 2 217 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 163 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 975,31 € | 75 644,13 € | 2 052 524,69 € |
| Année 2 | 115 014,06 € | 71 605,38 € | 1 937 510,63 € |
| Année 3 | 119 199,80 € | 67 419,64 € | 1 818 310,83 € |
| Année 4 | 123 537,87 € | 63 081,57 € | 1 694 772,96 € |
| Année 5 | 128 033,82 € | 58 585,62 € | 1 566 739,14 € |
| Année 6 | 132 693,40 € | 53 926,04 € | 1 434 045,74 € |
| Année 7 | 137 522,57 € | 49 096,87 € | 1 296 523,17 € |
| Année 8 | 142 527,47 € | 44 091,97 € | 1 153 995,70 € |
| Année 9 | 147 714,49 € | 38 904,95 € | 1 006 281,21 € |
| Année 10 | 153 090,33 € | 33 529,11 € | 853 190,88 € |
| Année 11 | 158 661,77 € | 27 957,67 € | 694 529,11 € |
| Année 12 | 164 436,00 € | 22 183,44 € | 530 093,11 € |
| Année 13 | 170 420,36 € | 16 199,08 € | 359 672,75 € |
| Année 14 | 176 622,54 € | 9 996,90 € | 183 050,21 € |
| Année 15 | 183 050,21 € | 3 569,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 433 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.