Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 213 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 911,03 € | 15 911,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 215 € / mois | 45 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 080 € | 2 390 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 338 € | 2 268 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 540,04 € | 77 392,32 € | 2 099 959,96 € |
| Année 2 | 117 672,15 € | 73 260,21 € | 1 982 287,81 € |
| Année 3 | 121 954,61 € | 68 977,75 € | 1 860 333,20 € |
| Année 4 | 126 392,95 € | 64 539,41 € | 1 733 940,25 € |
| Année 5 | 130 992,78 € | 59 939,58 € | 1 602 947,47 € |
| Année 6 | 135 760,03 € | 55 172,33 € | 1 467 187,44 € |
| Année 7 | 140 700,81 € | 50 231,55 € | 1 326 486,63 € |
| Année 8 | 145 821,38 € | 45 110,98 € | 1 180 665,25 € |
| Année 9 | 151 128,31 € | 39 804,05 € | 1 029 536,94 € |
| Année 10 | 156 628,35 € | 34 304,01 € | 872 908,59 € |
| Année 11 | 162 328,57 € | 28 603,79 € | 710 580,02 € |
| Année 12 | 168 236,25 € | 22 696,11 € | 542 343,77 € |
| Année 13 | 174 358,95 € | 16 573,41 € | 367 984,82 € |
| Année 14 | 180 704,42 € | 10 227,94 € | 187 280,40 € |
| Année 15 | 187 280,40 € | 3 651,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 213 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.