Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 213 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 380,29 € | 11 380,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 486 € / mois | 32 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 080 € | 2 390 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 338 € | 2 268 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 213 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 487,39 € | 82 076,09 € | 2 159 012,61 € |
| Année 2 | 56 566,16 € | 79 997,32 € | 2 102 446,45 € |
| Année 3 | 58 724,22 € | 77 839,26 € | 2 043 722,23 € |
| Année 4 | 60 964,62 € | 75 598,86 € | 1 982 757,61 € |
| Année 5 | 63 290,51 € | 73 272,97 € | 1 919 467,10 € |
| Année 6 | 65 705,17 € | 70 858,31 € | 1 853 761,93 € |
| Année 7 | 68 211,86 € | 68 351,62 € | 1 785 550,07 € |
| Année 8 | 70 814,26 € | 65 749,22 € | 1 714 735,81 € |
| Année 9 | 73 515,90 € | 63 047,58 € | 1 641 219,91 € |
| Année 10 | 76 320,62 € | 60 242,86 € | 1 564 899,29 € |
| Année 11 | 79 232,36 € | 57 331,12 € | 1 485 666,93 € |
| Année 12 | 82 255,18 € | 54 308,30 € | 1 403 411,75 € |
| Année 13 | 85 393,32 € | 51 170,16 € | 1 318 018,43 € |
| Année 14 | 88 651,16 € | 47 912,32 € | 1 229 367,27 € |
| Année 15 | 92 033,35 € | 44 530,13 € | 1 137 333,92 € |
| Année 16 | 95 544,53 € | 41 018,95 € | 1 041 789,39 € |
| Année 17 | 99 189,68 € | 37 373,80 € | 942 599,71 € |
| Année 18 | 102 973,88 € | 33 589,60 € | 839 625,83 € |
| Année 19 | 106 902,48 € | 29 661,00 € | 732 723,35 € |
| Année 20 | 110 980,94 € | 25 582,54 € | 621 742,41 € |
| Année 21 | 115 215,01 € | 21 348,47 € | 506 527,40 € |
| Année 22 | 119 610,60 € | 16 952,88 € | 386 916,80 € |
| Année 23 | 124 173,90 € | 12 389,58 € | 262 742,90 € |
| Année 24 | 128 911,32 € | 7 652,16 € | 133 831,58 € |
| Année 25 | 133 831,58 € | 2 734,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 213 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 562 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.