Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 113 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 866,16 € | 10 866,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 928 € / mois | 31 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 080 € | 2 282 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 838 € | 2 166 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 113 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 025,82 € | 78 368,10 € | 2 061 474,18 € |
| Année 2 | 54 010,67 € | 76 383,25 € | 2 007 463,51 € |
| Année 3 | 56 071,27 € | 74 322,65 € | 1 951 392,24 € |
| Année 4 | 58 210,44 € | 72 183,48 € | 1 893 181,80 € |
| Année 5 | 60 431,27 € | 69 962,65 € | 1 832 750,53 € |
| Année 6 | 62 736,76 € | 67 657,16 € | 1 770 013,77 € |
| Année 7 | 65 130,29 € | 65 263,63 € | 1 704 883,48 € |
| Année 8 | 67 615,06 € | 62 778,86 € | 1 637 268,42 € |
| Année 9 | 70 194,67 € | 60 199,25 € | 1 567 073,75 € |
| Année 10 | 72 872,69 € | 57 521,23 € | 1 494 201,06 € |
| Année 11 | 75 652,88 € | 54 741,04 € | 1 418 548,18 € |
| Année 12 | 78 539,16 € | 51 854,76 € | 1 340 009,02 € |
| Année 13 | 81 535,50 € | 48 858,42 € | 1 258 473,52 € |
| Année 14 | 84 646,18 € | 45 747,74 € | 1 173 827,34 € |
| Année 15 | 87 875,55 € | 42 518,37 € | 1 085 951,79 € |
| Année 16 | 91 228,11 € | 39 165,81 € | 994 723,68 € |
| Année 17 | 94 708,57 € | 35 685,35 € | 900 015,11 € |
| Année 18 | 98 321,84 € | 32 072,08 € | 801 693,27 € |
| Année 19 | 102 072,96 € | 28 320,96 € | 699 620,31 € |
| Année 20 | 105 967,15 € | 24 426,77 € | 593 653,16 € |
| Année 21 | 110 009,94 € | 20 383,98 € | 483 643,22 € |
| Année 22 | 114 206,96 € | 16 186,96 € | 369 436,26 € |
| Année 23 | 118 564,10 € | 11 829,82 € | 250 872,16 € |
| Année 24 | 123 087,48 € | 7 306,44 € | 127 784,68 € |
| Année 25 | 127 784,68 € | 2 610,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 113 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 838 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.