Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 013 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 352,03 € | 10 352,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 370 € / mois | 29 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 080 € | 2 174 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 338 € | 2 063 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 013 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 564,24 € | 74 660,12 € | 1 963 935,76 € |
| Année 2 | 51 455,18 € | 72 769,18 € | 1 912 480,58 € |
| Année 3 | 53 418,25 € | 70 806,11 € | 1 859 062,33 € |
| Année 4 | 55 456,24 € | 68 768,12 € | 1 803 606,09 € |
| Année 5 | 57 571,96 € | 66 652,40 € | 1 746 034,13 € |
| Année 6 | 59 768,41 € | 64 455,95 € | 1 686 265,72 € |
| Année 7 | 62 048,64 € | 62 175,72 € | 1 624 217,08 € |
| Année 8 | 64 415,89 € | 59 808,47 € | 1 559 801,19 € |
| Année 9 | 66 873,43 € | 57 350,93 € | 1 492 927,76 € |
| Année 10 | 69 424,74 € | 54 799,62 € | 1 423 503,02 € |
| Année 11 | 72 073,37 € | 52 150,99 € | 1 351 429,65 € |
| Année 12 | 74 823,07 € | 49 401,29 € | 1 276 606,58 € |
| Année 13 | 77 677,67 € | 46 546,69 € | 1 198 928,91 € |
| Année 14 | 80 641,18 € | 43 583,18 € | 1 118 287,73 € |
| Année 15 | 83 717,74 € | 40 506,62 € | 1 034 569,99 € |
| Année 16 | 86 911,67 € | 37 312,69 € | 947 658,32 € |
| Année 17 | 90 227,48 € | 33 996,88 € | 857 430,84 € |
| Année 18 | 93 669,78 € | 30 554,58 € | 763 761,06 € |
| Année 19 | 97 243,39 € | 26 980,97 € | 666 517,67 € |
| Année 20 | 100 953,36 € | 23 271,00 € | 565 564,31 € |
| Année 21 | 104 804,85 € | 19 419,51 € | 460 759,46 € |
| Année 22 | 108 803,29 € | 15 421,07 € | 351 956,17 € |
| Année 23 | 112 954,30 € | 11 270,06 € | 239 001,87 € |
| Année 24 | 117 263,65 € | 6 960,71 € | 121 738,22 € |
| Année 25 | 121 738,22 € | 2 486,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 013 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 162 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 577 €.