Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 013 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 864,58 € | 11 864,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 953 € / mois | 33 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 080 € | 2 174 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 338 € | 2 063 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 441,65 € | 72 933,31 € | 1 944 058,35 € |
| Année 2 | 72 040,63 € | 70 334,33 € | 1 872 017,72 € |
| Année 3 | 74 736,92 € | 67 638,04 € | 1 797 280,80 € |
| Année 4 | 77 534,10 € | 64 840,86 € | 1 719 746,70 € |
| Année 5 | 80 435,97 € | 61 938,99 € | 1 639 310,73 € |
| Année 6 | 83 446,46 € | 58 928,50 € | 1 555 864,27 € |
| Année 7 | 86 569,61 € | 55 805,35 € | 1 469 294,66 € |
| Année 8 | 89 809,66 € | 52 565,30 € | 1 379 485,00 € |
| Année 9 | 93 170,97 € | 49 203,99 € | 1 286 314,03 € |
| Année 10 | 96 658,07 € | 45 716,89 € | 1 189 655,96 € |
| Année 11 | 100 275,70 € | 42 099,26 € | 1 089 380,26 € |
| Année 12 | 104 028,73 € | 38 346,23 € | 985 351,53 € |
| Année 13 | 107 922,24 € | 34 452,72 € | 877 429,29 € |
| Année 14 | 111 961,45 € | 30 413,51 € | 765 467,84 € |
| Année 15 | 116 151,85 € | 26 223,11 € | 649 315,99 € |
| Année 16 | 120 499,07 € | 21 875,89 € | 528 816,92 € |
| Année 17 | 125 008,99 € | 17 365,97 € | 403 807,93 € |
| Année 18 | 129 687,71 € | 12 687,25 € | 274 120,22 € |
| Année 19 | 134 541,55 € | 7 833,41 € | 139 578,67 € |
| Année 20 | 139 578,67 € | 2 797,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 013 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 899 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 162 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 338 € (2,5%).