Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 473,39 € | 14 473,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 859 € / mois | 41 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 080 € | 2 174 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 338 € | 2 063 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 281,12 € | 70 399,56 € | 1 910 218,88 € |
| Année 2 | 107 039,86 € | 66 640,82 € | 1 803 179,02 € |
| Année 3 | 110 935,41 € | 62 745,27 € | 1 692 243,61 € |
| Année 4 | 114 972,69 € | 58 707,99 € | 1 577 270,92 € |
| Année 5 | 119 156,94 € | 54 523,74 € | 1 458 113,98 € |
| Année 6 | 123 493,43 € | 50 187,25 € | 1 334 620,55 € |
| Année 7 | 127 987,78 € | 45 692,90 € | 1 206 632,77 € |
| Année 8 | 132 645,67 € | 41 035,01 € | 1 073 987,10 € |
| Année 9 | 137 473,11 € | 36 207,57 € | 936 513,99 € |
| Année 10 | 142 476,20 € | 31 204,48 € | 794 037,79 € |
| Année 11 | 147 661,37 € | 26 019,31 € | 646 376,42 € |
| Année 12 | 153 035,26 € | 20 645,42 € | 493 341,16 € |
| Année 13 | 158 604,72 € | 15 075,96 € | 334 736,44 € |
| Année 14 | 164 376,86 € | 9 303,82 € | 170 359,58 € |
| Année 15 | 170 359,58 € | 3 321,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 013 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.