Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 913 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 754,58 € | 13 754,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 681 € / mois | 39 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 080 € | 2 066 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 838 € | 1 961 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 151,78 € | 66 903,18 € | 1 815 348,22 € |
| Année 2 | 101 723,84 € | 63 331,12 € | 1 713 624,38 € |
| Année 3 | 105 425,91 € | 59 629,05 € | 1 608 198,47 € |
| Année 4 | 109 262,69 € | 55 792,27 € | 1 498 935,78 € |
| Année 5 | 113 239,12 € | 51 815,84 € | 1 385 696,66 € |
| Année 6 | 117 360,27 € | 47 694,69 € | 1 268 336,39 € |
| Année 7 | 121 631,40 € | 43 423,56 € | 1 146 704,99 € |
| Année 8 | 126 057,98 € | 38 996,98 € | 1 020 647,01 € |
| Année 9 | 130 645,64 € | 34 409,32 € | 890 001,37 € |
| Année 10 | 135 400,28 € | 29 654,68 € | 754 601,09 € |
| Année 11 | 140 327,92 € | 24 727,04 € | 614 273,17 € |
| Année 12 | 145 434,94 € | 19 620,02 € | 468 838,23 € |
| Année 13 | 150 727,77 € | 14 327,19 € | 318 110,46 € |
| Année 14 | 156 213,26 € | 8 841,70 € | 161 897,20 € |
| Année 15 | 161 897,20 € | 3 156,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 913 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 838 € (2,5%).