Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 913 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 357,34 € | 9 357,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 356 € / mois | 26 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 080 € | 2 066 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 838 € | 1 961 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 913 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 542,78 € | 79 745,30 € | 1 880 957,22 € |
| Année 2 | 33 936,21 € | 78 351,87 € | 1 847 021,01 € |
| Année 3 | 35 389,29 € | 76 898,79 € | 1 811 631,72 € |
| Année 4 | 36 904,58 € | 75 383,50 € | 1 774 727,14 € |
| Année 5 | 38 484,77 € | 73 803,31 € | 1 736 242,37 € |
| Année 6 | 40 132,60 € | 72 155,48 € | 1 696 109,77 € |
| Année 7 | 41 850,99 € | 70 437,09 € | 1 654 258,78 € |
| Année 8 | 43 642,96 € | 68 645,12 € | 1 610 615,82 € |
| Année 9 | 45 511,67 € | 66 776,41 € | 1 565 104,15 € |
| Année 10 | 47 460,40 € | 64 827,68 € | 1 517 643,75 € |
| Année 11 | 49 492,56 € | 62 795,52 € | 1 468 151,19 € |
| Année 12 | 51 611,72 € | 60 676,36 € | 1 416 539,47 € |
| Année 13 | 53 821,65 € | 58 466,43 € | 1 362 717,82 € |
| Année 14 | 56 126,19 € | 56 161,89 € | 1 306 591,63 € |
| Année 15 | 58 529,38 € | 53 758,70 € | 1 248 062,25 € |
| Année 16 | 61 035,51 € | 51 252,57 € | 1 187 026,74 € |
| Année 17 | 63 648,93 € | 48 639,15 € | 1 123 377,81 € |
| Année 18 | 66 374,25 € | 45 913,83 € | 1 057 003,56 € |
| Année 19 | 69 216,26 € | 43 071,82 € | 987 787,30 € |
| Année 20 | 72 179,94 € | 40 108,14 € | 915 607,36 € |
| Année 21 | 75 270,56 € | 37 017,52 € | 840 336,80 € |
| Année 22 | 78 493,50 € | 33 794,58 € | 761 843,30 € |
| Année 23 | 81 854,43 € | 30 433,65 € | 679 988,87 € |
| Année 24 | 85 359,29 € | 26 928,79 € | 594 629,58 € |
| Année 25 | 89 014,18 € | 23 273,90 € | 505 615,40 € |
| Année 26 | 92 825,60 € | 19 462,48 € | 412 789,80 € |
| Année 27 | 96 800,21 € | 15 487,87 € | 315 989,59 € |
| Année 28 | 100 945,01 € | 11 343,07 € | 215 044,58 € |
| Année 29 | 105 267,26 € | 7 020,82 € | 109 777,32 € |
| Année 30 | 109 777,32 € | 2 513,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 913 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 962 € pour cette enveloppe de financement.