Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 963 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 601,85 € | 9 601,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 097 € / mois | 27 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 080 € | 2 120 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 088 € | 2 012 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 963 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 393,15 € | 81 829,05 € | 1 930 106,85 € |
| Année 2 | 34 823,00 € | 80 399,20 € | 1 895 283,85 € |
| Année 3 | 36 314,04 € | 78 908,16 € | 1 858 969,81 € |
| Année 4 | 37 868,94 € | 77 353,26 € | 1 821 100,87 € |
| Année 5 | 39 490,39 € | 75 731,81 € | 1 781 610,48 € |
| Année 6 | 41 181,31 € | 74 040,89 € | 1 740 429,17 € |
| Année 7 | 42 944,59 € | 72 277,61 € | 1 697 484,58 € |
| Année 8 | 44 783,40 € | 70 438,80 € | 1 652 701,18 € |
| Année 9 | 46 700,94 € | 68 521,26 € | 1 606 000,24 € |
| Année 10 | 48 700,56 € | 66 521,64 € | 1 557 299,68 € |
| Année 11 | 50 785,83 € | 64 436,37 € | 1 506 513,85 € |
| Année 12 | 52 960,39 € | 62 261,81 € | 1 453 553,46 € |
| Année 13 | 55 228,04 € | 59 994,16 € | 1 398 325,42 € |
| Année 14 | 57 592,80 € | 57 629,40 € | 1 340 732,62 € |
| Année 15 | 60 058,81 € | 55 163,39 € | 1 280 673,81 € |
| Année 16 | 62 630,40 € | 52 591,80 € | 1 218 043,41 € |
| Année 17 | 65 312,11 € | 49 910,09 € | 1 152 731,30 € |
| Année 18 | 68 108,65 € | 47 113,55 € | 1 084 622,65 € |
| Année 19 | 71 024,91 € | 44 197,29 € | 1 013 597,74 € |
| Année 20 | 74 066,07 € | 41 156,13 € | 939 531,67 € |
| Année 21 | 77 237,43 € | 37 984,77 € | 862 294,24 € |
| Année 22 | 80 544,60 € | 34 677,60 € | 781 749,64 € |
| Année 23 | 83 993,35 € | 31 228,85 € | 697 756,29 € |
| Année 24 | 87 589,79 € | 27 632,41 € | 610 166,50 € |
| Année 25 | 91 340,19 € | 23 882,01 € | 518 826,31 € |
| Année 26 | 95 251,21 € | 19 970,99 € | 423 575,10 € |
| Année 27 | 99 329,66 € | 15 892,54 € | 324 245,44 € |
| Année 28 | 103 582,77 € | 11 639,43 € | 220 662,67 € |
| Année 29 | 108 017,98 € | 7 204,22 € | 112 644,69 € |
| Année 30 | 112 644,69 € | 2 579,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 963 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 434 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.