Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 963 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 569,96 € | 11 569,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 060 € / mois | 33 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 080 € | 2 120 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 088 € | 2 012 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 717,30 € | 71 122,22 € | 1 895 782,70 € |
| Année 2 | 70 251,79 € | 68 587,73 € | 1 825 530,91 € |
| Année 3 | 72 881,09 € | 65 958,43 € | 1 752 649,82 € |
| Année 4 | 75 608,83 € | 63 230,69 € | 1 677 040,99 € |
| Année 5 | 78 438,61 € | 60 400,91 € | 1 598 602,38 € |
| Année 6 | 81 374,37 € | 57 465,15 € | 1 517 228,01 € |
| Année 7 | 84 419,97 € | 54 419,55 € | 1 432 808,04 € |
| Année 8 | 87 579,56 € | 51 259,96 € | 1 345 228,48 € |
| Année 9 | 90 857,40 € | 47 982,12 € | 1 254 371,08 € |
| Année 10 | 94 257,92 € | 44 581,60 € | 1 160 113,16 € |
| Année 11 | 97 785,74 € | 41 053,78 € | 1 062 327,42 € |
| Année 12 | 101 445,58 € | 37 393,94 € | 960 881,84 € |
| Année 13 | 105 242,39 € | 33 597,13 € | 855 639,45 € |
| Année 14 | 109 181,28 € | 29 658,24 € | 746 458,17 € |
| Année 15 | 113 267,62 € | 25 571,90 € | 633 190,55 € |
| Année 16 | 117 506,93 € | 21 332,59 € | 515 683,62 € |
| Année 17 | 121 904,85 € | 16 934,67 € | 393 778,77 € |
| Année 18 | 126 467,40 € | 12 372,12 € | 267 311,37 € |
| Année 19 | 131 200,70 € | 7 638,82 € | 136 110,67 € |
| Année 20 | 136 110,67 € | 2 728,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 963 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.