Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 113 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 453,84 € | 12 453,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 739 € / mois | 35 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 080 € | 2 282 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 838 € | 2 166 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 113 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 890,56 € | 76 555,52 € | 2 040 609,44 € |
| Année 2 | 75 618,62 € | 73 827,46 € | 1 964 990,82 € |
| Année 3 | 78 448,82 € | 70 997,26 € | 1 886 542,00 € |
| Année 4 | 81 384,91 € | 68 061,17 € | 1 805 157,09 € |
| Année 5 | 84 430,92 € | 65 015,16 € | 1 720 726,17 € |
| Année 6 | 87 590,94 € | 61 855,14 € | 1 633 135,23 € |
| Année 7 | 90 869,20 € | 58 576,88 € | 1 542 266,03 € |
| Année 8 | 94 270,16 € | 55 175,92 € | 1 447 995,87 € |
| Année 9 | 97 798,43 € | 51 647,65 € | 1 350 197,44 € |
| Année 10 | 101 458,73 € | 47 987,35 € | 1 248 738,71 € |
| Année 11 | 105 256,02 € | 44 190,06 € | 1 143 482,69 € |
| Année 12 | 109 195,46 € | 40 250,62 € | 1 034 287,23 € |
| Année 13 | 113 282,33 € | 36 163,75 € | 921 004,90 € |
| Année 14 | 117 522,16 € | 31 923,92 € | 803 482,74 € |
| Année 15 | 121 920,66 € | 27 525,42 € | 681 562,08 € |
| Année 16 | 126 483,82 € | 22 962,26 € | 555 078,26 € |
| Année 17 | 131 217,71 € | 18 228,37 € | 423 860,55 € |
| Année 18 | 136 128,81 € | 13 317,27 € | 287 731,74 € |
| Année 19 | 141 223,73 € | 8 222,35 € | 146 508,01 € |
| Année 20 | 146 508,01 € | 2 936,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 113 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 582 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.