Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 213 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 043,09 € | 13 043,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 525 € / mois | 37 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 080 € | 2 390 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 338 € | 2 268 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 339,33 € | 80 177,75 € | 2 137 160,67 € |
| Année 2 | 79 196,48 € | 77 320,60 € | 2 057 964,19 € |
| Année 3 | 82 160,57 € | 74 356,51 € | 1 975 803,62 € |
| Année 4 | 85 235,62 € | 71 281,46 € | 1 890 568,00 € |
| Année 5 | 88 425,73 € | 68 091,35 € | 1 802 142,27 € |
| Année 6 | 91 735,24 € | 64 781,84 € | 1 710 407,03 € |
| Année 7 | 95 168,62 € | 61 348,46 € | 1 615 238,41 € |
| Année 8 | 98 730,53 € | 57 786,55 € | 1 516 507,88 € |
| Année 9 | 102 425,71 € | 54 091,37 € | 1 414 082,17 € |
| Année 10 | 106 259,20 € | 50 257,88 € | 1 307 822,97 € |
| Année 11 | 110 236,17 € | 46 280,91 € | 1 197 586,80 € |
| Année 12 | 114 361,98 € | 42 155,10 € | 1 083 224,82 € |
| Année 13 | 118 642,24 € | 37 874,84 € | 964 582,58 € |
| Année 14 | 123 082,66 € | 33 434,42 € | 841 499,92 € |
| Année 15 | 127 689,28 € | 28 827,80 € | 713 810,64 € |
| Année 16 | 132 468,31 € | 24 048,77 € | 581 342,33 € |
| Année 17 | 137 426,23 € | 19 090,85 € | 443 916,10 € |
| Année 18 | 142 569,69 € | 13 947,39 € | 301 346,41 € |
| Année 19 | 147 905,67 € | 8 611,41 € | 153 440,74 € |
| Année 20 | 153 440,74 € | 3 075,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 213 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 266 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.