Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 213 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 824,40 € | 10 824,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 801 € / mois | 30 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 080 € | 2 390 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 338 € | 2 268 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 213 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 644,99 € | 92 247,81 € | 2 175 855,01 € |
| Année 2 | 39 256,88 € | 90 635,92 € | 2 136 598,13 € |
| Année 3 | 40 937,78 € | 88 955,02 € | 2 095 660,35 € |
| Année 4 | 42 690,64 € | 87 202,16 € | 2 052 969,71 € |
| Année 5 | 44 518,58 € | 85 374,22 € | 2 008 451,13 € |
| Année 6 | 46 424,78 € | 83 468,02 € | 1 962 026,35 € |
| Année 7 | 48 412,60 € | 81 480,20 € | 1 913 613,75 € |
| Année 8 | 50 485,52 € | 79 407,28 € | 1 863 128,23 € |
| Année 9 | 52 647,20 € | 77 245,60 € | 1 810 481,03 € |
| Année 10 | 54 901,45 € | 74 991,35 € | 1 755 579,58 € |
| Année 11 | 57 252,20 € | 72 640,60 € | 1 698 327,38 € |
| Année 12 | 59 703,66 € | 70 189,14 € | 1 638 623,72 € |
| Année 13 | 62 260,03 € | 67 632,77 € | 1 576 363,69 € |
| Année 14 | 64 925,88 € | 64 966,92 € | 1 511 437,81 € |
| Année 15 | 67 705,89 € | 62 186,91 € | 1 443 731,92 € |
| Année 16 | 70 604,92 € | 59 287,88 € | 1 373 127,00 € |
| Année 17 | 73 628,07 € | 56 264,73 € | 1 299 498,93 € |
| Année 18 | 76 780,66 € | 53 112,14 € | 1 222 718,27 € |
| Année 19 | 80 068,29 € | 49 824,51 € | 1 142 649,98 € |
| Année 20 | 83 496,64 € | 46 396,16 € | 1 059 153,34 € |
| Année 21 | 87 071,79 € | 42 821,01 € | 972 081,55 € |
| Année 22 | 90 800,04 € | 39 092,76 € | 881 281,51 € |
| Année 23 | 94 687,91 € | 35 204,89 € | 786 593,60 € |
| Année 24 | 98 742,27 € | 31 150,53 € | 687 851,33 € |
| Année 25 | 102 970,22 € | 26 922,58 € | 584 881,11 € |
| Année 26 | 107 379,20 € | 22 513,60 € | 477 501,91 € |
| Année 27 | 111 976,96 € | 17 915,84 € | 365 524,95 € |
| Année 28 | 116 771,60 € | 13 121,20 € | 248 753,35 € |
| Année 29 | 121 771,51 € | 8 121,29 € | 126 981,84 € |
| Année 30 | 126 981,84 € | 2 907,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 213 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.