Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 579,89 € | 10 579,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 060 € / mois | 30 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 080 € | 2 336 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 088 € | 2 217 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 794,62 € | 90 164,06 € | 2 126 705,38 € |
| Année 2 | 38 370,07 € | 88 588,61 € | 2 088 335,31 € |
| Année 3 | 40 013,04 € | 86 945,64 € | 2 048 322,27 € |
| Année 4 | 41 726,30 € | 85 232,38 € | 2 006 595,97 € |
| Année 5 | 43 512,92 € | 83 445,76 € | 1 963 083,05 € |
| Année 6 | 45 376,08 € | 81 582,60 € | 1 917 706,97 € |
| Année 7 | 47 318,97 € | 79 639,71 € | 1 870 388,00 € |
| Année 8 | 49 345,08 € | 77 613,60 € | 1 821 042,92 € |
| Année 9 | 51 457,95 € | 75 500,73 € | 1 769 584,97 € |
| Année 10 | 53 661,26 € | 73 297,42 € | 1 715 923,71 € |
| Année 11 | 55 958,95 € | 70 999,73 € | 1 659 964,76 € |
| Année 12 | 58 354,97 € | 68 603,71 € | 1 601 609,79 € |
| Année 13 | 60 853,64 € | 66 105,04 € | 1 540 756,15 € |
| Année 14 | 63 459,26 € | 63 499,42 € | 1 477 296,89 € |
| Année 15 | 66 176,46 € | 60 782,22 € | 1 411 120,43 € |
| Année 16 | 69 010,01 € | 57 948,67 € | 1 342 110,42 € |
| Année 17 | 71 964,88 € | 54 993,80 € | 1 270 145,54 € |
| Année 18 | 75 046,28 € | 51 912,40 € | 1 195 099,26 € |
| Année 19 | 78 259,60 € | 48 699,08 € | 1 116 839,66 € |
| Année 20 | 81 610,52 € | 45 348,16 € | 1 035 229,14 € |
| Année 21 | 85 104,92 € | 41 853,76 € | 950 124,22 € |
| Année 22 | 88 748,97 € | 38 209,71 € | 861 375,25 € |
| Année 23 | 92 549,00 € | 34 409,68 € | 768 826,25 € |
| Année 24 | 96 511,78 € | 30 446,90 € | 672 314,47 € |
| Année 25 | 100 644,19 € | 26 314,49 € | 571 670,28 € |
| Année 26 | 104 953,58 € | 22 005,10 € | 466 716,70 € |
| Année 27 | 109 447,49 € | 17 511,19 € | 357 269,21 € |
| Année 28 | 114 133,81 € | 12 824,87 € | 243 135,40 € |
| Année 29 | 119 020,81 € | 7 937,87 € | 124 114,59 € |
| Année 30 | 124 114,59 € | 2 841,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 228 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.