Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 263 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 337,71 € | 13 337,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 417 € / mois | 38 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 080 € | 2 444 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 588 € | 2 320 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 063,67 € | 81 988,85 € | 2 185 436,33 € |
| Année 2 | 80 985,35 € | 79 067,17 € | 2 104 450,98 € |
| Année 3 | 84 016,40 € | 76 036,12 € | 2 020 434,58 € |
| Année 4 | 87 160,89 € | 72 891,63 € | 1 933 273,69 € |
| Année 5 | 90 423,06 € | 69 629,46 € | 1 842 850,63 € |
| Année 6 | 93 807,33 € | 66 245,19 € | 1 749 043,30 € |
| Année 7 | 97 318,27 € | 62 734,25 € | 1 651 725,03 € |
| Année 8 | 100 960,60 € | 59 091,92 € | 1 550 764,43 € |
| Année 9 | 104 739,26 € | 55 313,26 € | 1 446 025,17 € |
| Année 10 | 108 659,35 € | 51 393,17 € | 1 337 365,82 € |
| Année 11 | 112 726,14 € | 47 326,38 € | 1 224 639,68 € |
| Année 12 | 116 945,17 € | 43 107,35 € | 1 107 694,51 € |
| Année 13 | 121 322,09 € | 38 730,43 € | 986 372,42 € |
| Année 14 | 125 862,81 € | 34 189,71 € | 860 509,61 € |
| Année 15 | 130 573,51 € | 29 479,01 € | 729 936,10 € |
| Année 16 | 135 460,49 € | 24 592,03 € | 594 475,61 € |
| Année 17 | 140 530,36 € | 19 522,16 € | 453 945,25 € |
| Année 18 | 145 789,99 € | 14 262,53 € | 308 155,26 € |
| Année 19 | 151 246,50 € | 8 806,02 € | 156 908,76 € |
| Année 20 | 156 908,76 € | 3 145,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 263 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 588 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.