Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 632,34 € | 13 632,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 310 € / mois | 38 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 080 € | 2 498 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 838 € | 2 371 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 788,12 € | 83 799,96 € | 2 233 711,88 € |
| Année 2 | 82 774,35 € | 80 813,73 € | 2 150 937,53 € |
| Année 3 | 85 872,35 € | 77 715,73 € | 2 065 065,18 € |
| Année 4 | 89 086,31 € | 74 501,77 € | 1 975 978,87 € |
| Année 5 | 92 420,53 € | 71 167,55 € | 1 883 558,34 € |
| Année 6 | 95 879,58 € | 67 708,50 € | 1 787 678,76 € |
| Année 7 | 99 468,07 € | 64 120,01 € | 1 688 210,69 € |
| Année 8 | 103 190,87 € | 60 397,21 € | 1 585 019,82 € |
| Année 9 | 107 052,99 € | 56 535,09 € | 1 477 966,83 € |
| Année 10 | 111 059,69 € | 52 528,39 € | 1 366 907,14 € |
| Année 11 | 115 216,32 € | 48 371,76 € | 1 251 690,82 € |
| Année 12 | 119 528,53 € | 44 059,55 € | 1 132 162,29 € |
| Année 13 | 124 002,15 € | 39 585,93 € | 1 008 160,14 € |
| Année 14 | 128 643,17 € | 34 944,91 € | 879 516,97 € |
| Année 15 | 133 457,92 € | 30 130,16 € | 746 059,05 € |
| Année 16 | 138 452,85 € | 25 135,23 € | 607 606,20 € |
| Année 17 | 143 634,74 € | 19 953,34 € | 463 971,46 € |
| Année 18 | 149 010,56 € | 14 577,52 € | 314 960,90 € |
| Année 19 | 154 587,59 € | 9 000,49 € | 160 373,31 € |
| Année 20 | 160 373,31 € | 3 214,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.