Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 894,43 € | 11 894,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 044 € / mois | 33 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 080 € | 2 498 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 838 € | 2 371 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 313 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 949,10 € | 85 784,06 € | 2 256 550,90 € |
| Année 2 | 59 121,78 € | 83 611,38 € | 2 197 429,12 € |
| Année 3 | 61 377,34 € | 81 355,82 € | 2 136 051,78 € |
| Année 4 | 63 719,00 € | 79 014,16 € | 2 072 332,78 € |
| Année 5 | 66 149,94 € | 76 583,22 € | 2 006 182,84 € |
| Année 6 | 68 673,66 € | 74 059,50 € | 1 937 509,18 € |
| Année 7 | 71 293,62 € | 71 439,54 € | 1 866 215,56 € |
| Année 8 | 74 013,59 € | 68 719,57 € | 1 792 201,97 € |
| Année 9 | 76 837,31 € | 65 895,85 € | 1 715 364,66 € |
| Année 10 | 79 768,75 € | 62 964,41 € | 1 635 595,91 € |
| Année 11 | 82 812,00 € | 59 921,16 € | 1 552 783,91 € |
| Année 12 | 85 971,42 € | 56 761,74 € | 1 466 812,49 € |
| Année 13 | 89 251,33 € | 53 481,83 € | 1 377 561,16 € |
| Année 14 | 92 656,40 € | 50 076,76 € | 1 284 904,76 € |
| Année 15 | 96 191,33 € | 46 541,83 € | 1 188 713,43 € |
| Année 16 | 99 861,16 € | 42 872,00 € | 1 088 852,27 € |
| Année 17 | 103 671,00 € | 39 062,16 € | 985 181,27 € |
| Année 18 | 107 626,18 € | 35 106,98 € | 877 555,09 € |
| Année 19 | 111 732,26 € | 31 000,90 € | 765 822,83 € |
| Année 20 | 115 994,99 € | 26 738,17 € | 649 827,84 € |
| Année 21 | 120 420,33 € | 22 312,83 € | 529 407,51 € |
| Année 22 | 125 014,53 € | 17 718,63 € | 404 392,98 € |
| Année 23 | 129 784,01 € | 12 949,15 € | 274 608,97 € |
| Année 24 | 134 735,44 € | 7 997,72 € | 139 873,53 € |
| Année 25 | 139 873,53 € | 2 857,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 838 € (2,5%).