Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 629,85 € | 16 629,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 393 € / mois | 47 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 080 € | 2 498 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 838 € | 2 371 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 669,50 € | 80 888,70 € | 2 194 830,50 € |
| Année 2 | 122 988,28 € | 76 569,92 € | 2 071 842,22 € |
| Année 3 | 127 464,22 € | 72 093,98 € | 1 944 378,00 € |
| Année 4 | 132 103,06 € | 67 455,14 € | 1 812 274,94 € |
| Année 5 | 136 910,72 € | 62 647,48 € | 1 675 364,22 € |
| Année 6 | 141 893,37 € | 57 664,83 € | 1 533 470,85 € |
| Année 7 | 147 057,34 € | 52 500,86 € | 1 386 413,51 € |
| Année 8 | 152 409,24 € | 47 148,96 € | 1 234 004,27 € |
| Année 9 | 157 955,92 € | 41 602,28 € | 1 076 048,35 € |
| Année 10 | 163 704,46 € | 35 853,74 € | 912 343,89 € |
| Année 11 | 169 662,19 € | 29 896,01 € | 742 681,70 € |
| Année 12 | 175 836,78 € | 23 721,42 € | 566 844,92 € |
| Année 13 | 182 236,04 € | 17 322,16 € | 384 608,88 € |
| Année 14 | 188 868,21 € | 10 689,99 € | 195 740,67 € |
| Année 15 | 195 740,67 € | 3 816,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 762 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 514 €.