Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 413 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 348,66 € | 17 348,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 572 € / mois | 49 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 080 € | 2 606 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 338 € | 2 473 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 798,82 € | 84 385,10 € | 2 289 701,18 € |
| Année 2 | 128 304,30 € | 79 879,62 € | 2 161 396,88 € |
| Année 3 | 132 973,69 € | 75 210,23 € | 2 028 423,19 € |
| Année 4 | 137 813,05 € | 70 370,87 € | 1 890 610,14 € |
| Année 5 | 142 828,53 € | 65 355,39 € | 1 747 781,61 € |
| Année 6 | 148 026,53 € | 60 157,39 € | 1 599 755,08 € |
| Année 7 | 153 413,70 € | 54 770,22 € | 1 446 341,38 € |
| Année 8 | 158 996,93 € | 49 186,99 € | 1 287 344,45 € |
| Année 9 | 164 783,34 € | 43 400,58 € | 1 122 561,11 € |
| Année 10 | 170 780,37 € | 37 403,55 € | 951 780,74 € |
| Année 11 | 176 995,63 € | 31 188,29 € | 774 785,11 € |
| Année 12 | 183 437,10 € | 24 746,82 € | 591 348,01 € |
| Année 13 | 190 112,96 € | 18 070,96 € | 401 235,05 € |
| Année 14 | 197 031,81 € | 11 152,11 € | 204 203,24 € |
| Année 15 | 204 203,24 € | 3 981,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 413 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.