Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 413 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 802,43 € | 11 802,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 765 € / mois | 33 721 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 080 € | 2 606 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 338 € | 2 473 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 413 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 046,32 € | 100 582,84 € | 2 372 453,68 € |
| Année 2 | 42 803,84 € | 98 825,32 € | 2 329 649,84 € |
| Année 3 | 44 636,63 € | 96 992,53 € | 2 285 013,21 € |
| Année 4 | 46 547,86 € | 95 081,30 € | 2 238 465,35 € |
| Année 5 | 48 540,95 € | 93 088,21 € | 2 189 924,40 € |
| Année 6 | 50 619,38 € | 91 009,78 € | 2 139 305,02 € |
| Année 7 | 52 786,79 € | 88 842,37 € | 2 086 518,23 € |
| Année 8 | 55 047,03 € | 86 582,13 € | 2 031 471,20 € |
| Année 9 | 57 404,02 € | 84 225,14 € | 1 974 067,18 € |
| Année 10 | 59 861,95 € | 81 767,21 € | 1 914 205,23 € |
| Année 11 | 62 425,14 € | 79 204,02 € | 1 851 780,09 € |
| Année 12 | 65 098,04 € | 76 531,12 € | 1 786 682,05 € |
| Année 13 | 67 885,40 € | 73 743,76 € | 1 718 796,65 € |
| Année 14 | 70 792,12 € | 70 837,04 € | 1 648 004,53 € |
| Année 15 | 73 823,31 € | 67 805,85 € | 1 574 181,22 € |
| Année 16 | 76 984,29 € | 64 644,87 € | 1 497 196,93 € |
| Année 17 | 80 280,61 € | 61 348,55 € | 1 416 916,32 € |
| Année 18 | 83 718,04 € | 57 911,12 € | 1 333 198,28 € |
| Année 19 | 87 302,70 € | 54 326,46 € | 1 245 895,58 € |
| Année 20 | 91 040,83 € | 50 588,33 € | 1 154 854,75 € |
| Année 21 | 94 939,01 € | 46 690,15 € | 1 059 915,74 € |
| Année 22 | 99 004,09 € | 42 625,07 € | 960 911,65 € |
| Année 23 | 103 243,26 € | 38 385,90 € | 857 668,39 € |
| Année 24 | 107 663,93 € | 33 965,23 € | 750 004,46 € |
| Année 25 | 112 273,87 € | 29 355,29 € | 637 730,59 € |
| Année 26 | 117 081,21 € | 24 547,95 € | 520 649,38 € |
| Année 27 | 122 094,42 € | 19 534,74 € | 398 554,96 € |
| Année 28 | 127 322,25 € | 14 306,91 € | 271 232,71 € |
| Année 29 | 132 773,93 € | 8 855,23 € | 138 458,78 € |
| Année 30 | 138 458,78 € | 3 170,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 413 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.