Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 363 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 557,92 € | 11 557,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 024 € / mois | 33 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 080 € | 2 552 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 088 € | 2 422 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 363 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 195,96 € | 98 499,08 € | 2 323 304,04 € |
| Année 2 | 41 917,07 € | 96 777,97 € | 2 281 386,97 € |
| Année 3 | 43 711,87 € | 94 983,17 € | 2 237 675,10 € |
| Année 4 | 45 583,53 € | 93 111,51 € | 2 192 091,57 € |
| Année 5 | 47 535,32 € | 91 159,72 € | 2 144 556,25 € |
| Année 6 | 49 570,69 € | 89 124,35 € | 2 094 985,56 € |
| Année 7 | 51 693,21 € | 87 001,83 € | 2 043 292,35 € |
| Année 8 | 53 906,61 € | 84 788,43 € | 1 989 385,74 € |
| Année 9 | 56 214,78 € | 82 480,26 € | 1 933 170,96 € |
| Année 10 | 58 621,77 € | 80 073,27 € | 1 874 549,19 € |
| Année 11 | 61 131,86 € | 77 563,18 € | 1 813 417,33 € |
| Année 12 | 63 749,41 € | 74 945,63 € | 1 749 667,92 € |
| Année 13 | 66 479,01 € | 72 216,03 € | 1 683 188,91 € |
| Année 14 | 69 325,53 € | 69 369,51 € | 1 613 863,38 € |
| Année 15 | 72 293,91 € | 66 401,13 € | 1 541 569,47 € |
| Année 16 | 75 389,39 € | 63 305,65 € | 1 466 180,08 € |
| Année 17 | 78 617,42 € | 60 077,62 € | 1 387 562,66 € |
| Année 18 | 81 983,65 € | 56 711,39 € | 1 305 579,01 € |
| Année 19 | 85 494,03 € | 53 201,01 € | 1 220 084,98 € |
| Année 20 | 89 154,71 € | 49 540,33 € | 1 130 930,27 € |
| Année 21 | 92 972,12 € | 45 722,92 € | 1 037 958,15 € |
| Année 22 | 96 953,02 € | 41 742,02 € | 941 005,13 € |
| Année 23 | 101 104,34 € | 37 590,70 € | 839 900,79 € |
| Année 24 | 105 433,44 € | 33 261,60 € | 734 467,35 € |
| Année 25 | 109 947,89 € | 28 747,15 € | 624 519,46 € |
| Année 26 | 114 655,63 € | 24 039,41 € | 509 863,83 € |
| Année 27 | 119 564,95 € | 19 130,09 € | 390 298,88 € |
| Année 28 | 124 684,48 € | 14 010,56 € | 265 614,40 € |
| Année 29 | 130 023,24 € | 8 671,80 € | 135 591,16 € |
| Année 30 | 135 591,16 € | 3 104,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 363 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.