Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 713 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 809,64 € | 8 809,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 696 € / mois | 25 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 080 € | 1 850 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 838 € | 1 756 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 713 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 179,48 € | 63 536,20 € | 1 671 320,52 € |
| Année 2 | 43 788,68 € | 61 927,00 € | 1 627 531,84 € |
| Année 3 | 45 459,29 € | 60 256,39 € | 1 582 072,55 € |
| Année 4 | 47 193,60 € | 58 522,08 € | 1 534 878,95 € |
| Année 5 | 48 994,09 € | 56 721,59 € | 1 485 884,86 € |
| Année 6 | 50 863,30 € | 54 852,38 € | 1 435 021,56 € |
| Année 7 | 52 803,80 € | 52 911,88 € | 1 382 217,76 € |
| Année 8 | 54 818,34 € | 50 897,34 € | 1 327 399,42 € |
| Année 9 | 56 909,73 € | 48 805,95 € | 1 270 489,69 € |
| Année 10 | 59 080,91 € | 46 634,77 € | 1 211 408,78 € |
| Année 11 | 61 334,92 € | 44 380,76 € | 1 150 073,86 € |
| Année 12 | 63 674,94 € | 42 040,74 € | 1 086 398,92 € |
| Année 13 | 66 104,19 € | 39 611,49 € | 1 020 294,73 € |
| Année 14 | 68 626,17 € | 37 089,51 € | 951 668,56 € |
| Année 15 | 71 244,34 € | 34 471,34 € | 880 424,22 € |
| Année 16 | 73 962,41 € | 31 753,27 € | 806 461,81 € |
| Année 17 | 76 784,17 € | 28 931,51 € | 729 677,64 € |
| Année 18 | 79 713,58 € | 26 002,10 € | 649 964,06 € |
| Année 19 | 82 754,76 € | 22 960,92 € | 567 209,30 € |
| Année 20 | 85 911,96 € | 19 803,72 € | 481 297,34 € |
| Année 21 | 89 189,62 € | 16 526,06 € | 392 107,72 € |
| Année 22 | 92 592,30 € | 13 123,38 € | 299 515,42 € |
| Année 23 | 96 124,82 € | 9 590,86 € | 203 390,60 € |
| Année 24 | 99 792,11 € | 5 923,57 € | 103 598,49 € |
| Année 25 | 103 598,49 € | 2 116,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 713 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 170 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.