Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 813 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 686,08 € | 10 686,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 382 € / mois | 30 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 080 € | 1 958 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 338 € | 1 858 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 544,07 € | 65 688,89 € | 1 750 955,93 € |
| Année 2 | 64 884,91 € | 63 348,05 € | 1 686 071,02 € |
| Année 3 | 67 313,38 € | 60 919,58 € | 1 618 757,64 € |
| Année 4 | 69 832,72 € | 58 400,24 € | 1 548 924,92 € |
| Année 5 | 72 446,34 € | 55 786,62 € | 1 476 478,58 € |
| Année 6 | 75 157,80 € | 53 075,16 € | 1 401 320,78 € |
| Année 7 | 77 970,73 € | 50 262,23 € | 1 323 350,05 € |
| Année 8 | 80 888,95 € | 47 344,01 € | 1 242 461,10 € |
| Année 9 | 83 916,39 € | 44 316,57 € | 1 158 544,71 € |
| Année 10 | 87 057,13 € | 41 175,83 € | 1 071 487,58 € |
| Année 11 | 90 315,43 € | 37 917,53 € | 981 172,15 € |
| Année 12 | 93 695,68 € | 34 537,28 € | 887 476,47 € |
| Année 13 | 97 202,43 € | 31 030,53 € | 790 274,04 € |
| Année 14 | 100 840,42 € | 27 392,54 € | 689 433,62 € |
| Année 15 | 104 614,59 € | 23 618,37 € | 584 819,03 € |
| Année 16 | 108 530,03 € | 19 702,93 € | 476 289,00 € |
| Année 17 | 112 591,99 € | 15 640,97 € | 363 697,01 € |
| Année 18 | 116 805,95 € | 11 427,01 € | 246 891,06 € |
| Année 19 | 121 177,68 € | 7 055,28 € | 125 713,38 € |
| Année 20 | 125 713,38 € | 2 519,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 813 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 762 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.