Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 113 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 724,85 € | 5 724,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 348 € / mois | 16 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 080 € | 1 202 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 838 € | 1 141 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 113 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 409,88 € | 41 288,32 € | 1 086 090,12 € |
| Année 2 | 28 455,60 € | 40 242,60 € | 1 057 634,52 € |
| Année 3 | 29 541,20 € | 39 157,00 € | 1 028 093,32 € |
| Année 4 | 30 668,25 € | 38 029,95 € | 997 425,07 € |
| Année 5 | 31 838,29 € | 36 859,91 € | 965 586,78 € |
| Année 6 | 33 052,95 € | 35 645,25 € | 932 533,83 € |
| Année 7 | 34 313,96 € | 34 384,24 € | 898 219,87 € |
| Année 8 | 35 623,07 € | 33 075,13 € | 862 596,80 € |
| Année 9 | 36 982,14 € | 31 716,06 € | 825 614,66 € |
| Année 10 | 38 393,07 € | 30 305,13 € | 787 221,59 € |
| Année 11 | 39 857,80 € | 28 840,40 € | 747 363,79 € |
| Année 12 | 41 378,43 € | 27 319,77 € | 705 985,36 € |
| Année 13 | 42 957,09 € | 25 741,11 € | 663 028,27 € |
| Année 14 | 44 595,96 € | 24 102,24 € | 618 432,31 € |
| Année 15 | 46 297,34 € | 22 400,86 € | 572 134,97 € |
| Année 16 | 48 063,63 € | 20 634,57 € | 524 071,34 € |
| Année 17 | 49 897,34 € | 18 800,86 € | 474 174,00 € |
| Année 18 | 51 800,99 € | 16 897,21 € | 422 373,01 € |
| Année 19 | 53 777,24 € | 14 920,96 € | 368 595,77 € |
| Année 20 | 55 828,92 € | 12 869,28 € | 312 766,85 € |
| Année 21 | 57 958,89 € | 10 739,31 € | 254 807,96 € |
| Année 22 | 60 170,11 € | 8 528,09 € | 194 637,85 € |
| Année 23 | 62 465,65 € | 6 232,55 € | 132 172,20 € |
| Année 24 | 64 848,80 € | 3 849,40 € | 67 323,40 € |
| Année 25 | 67 323,40 € | 1 375,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 113 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 357 €.