Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 266,69 € | 6 266,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 990 € / mois | 17 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 080 € | 1 148 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 588 € | 1 090 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 678,00 € | 38 522,28 € | 1 026 822,00 € |
| Année 2 | 38 050,76 € | 37 149,52 € | 988 771,24 € |
| Année 3 | 39 474,91 € | 35 725,37 € | 949 296,33 € |
| Année 4 | 40 952,32 € | 34 247,96 € | 908 344,01 € |
| Année 5 | 42 485,07 € | 32 715,21 € | 865 858,94 € |
| Année 6 | 44 075,14 € | 31 125,14 € | 821 783,80 € |
| Année 7 | 45 724,74 € | 29 475,54 € | 776 059,06 € |
| Année 8 | 47 436,09 € | 27 764,19 € | 728 622,97 € |
| Année 9 | 49 211,49 € | 25 988,79 € | 679 411,48 € |
| Année 10 | 51 053,32 € | 24 146,96 € | 628 358,16 € |
| Année 11 | 52 964,08 € | 22 236,20 € | 575 394,08 € |
| Année 12 | 54 946,40 € | 20 253,88 € | 520 447,68 € |
| Année 13 | 57 002,87 € | 18 197,41 € | 463 444,81 € |
| Année 14 | 59 136,32 € | 16 063,96 € | 404 308,49 € |
| Année 15 | 61 349,64 € | 13 850,64 € | 342 958,85 € |
| Année 16 | 63 645,74 € | 11 554,54 € | 279 313,11 € |
| Année 17 | 66 027,84 € | 9 172,44 € | 213 285,27 € |
| Année 18 | 68 499,07 € | 6 701,21 € | 144 786,20 € |
| Année 19 | 71 062,80 € | 4 137,48 € | 73 723,40 € |
| Année 20 | 73 723,40 € | 1 477,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.