Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 913 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 467,17 € | 4 467,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 537 € / mois | 12 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 080 € | 986 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 838 € | 936 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 913 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 535,83 € | 38 070,21 € | 897 964,17 € |
| Année 2 | 16 201,04 € | 37 405,00 € | 881 763,13 € |
| Année 3 | 16 894,73 € | 36 711,31 € | 864 868,40 € |
| Année 4 | 17 618,16 € | 35 987,88 € | 847 250,24 € |
| Année 5 | 18 372,53 € | 35 233,51 € | 828 877,71 € |
| Année 6 | 19 159,21 € | 34 446,83 € | 809 718,50 € |
| Année 7 | 19 979,56 € | 33 626,48 € | 789 738,94 € |
| Année 8 | 20 835,04 € | 32 771,00 € | 768 903,90 € |
| Année 9 | 21 727,15 € | 31 878,89 € | 747 176,75 € |
| Année 10 | 22 657,48 € | 30 948,56 € | 724 519,27 € |
| Année 11 | 23 627,61 € | 29 978,43 € | 700 891,66 € |
| Année 12 | 24 639,30 € | 28 966,74 € | 676 252,36 € |
| Année 13 | 25 694,33 € | 27 911,71 € | 650 558,03 € |
| Année 14 | 26 794,48 € | 26 811,56 € | 623 763,55 € |
| Année 15 | 27 941,78 € | 25 664,26 € | 595 821,77 € |
| Année 16 | 29 138,18 € | 24 467,86 € | 566 683,59 € |
| Année 17 | 30 385,82 € | 23 220,22 € | 536 297,77 € |
| Année 18 | 31 686,89 € | 21 919,15 € | 504 610,88 € |
| Année 19 | 33 043,66 € | 20 562,38 € | 471 567,22 € |
| Année 20 | 34 458,51 € | 19 147,53 € | 437 108,71 € |
| Année 21 | 35 933,97 € | 17 672,07 € | 401 174,74 € |
| Année 22 | 37 472,60 € | 16 133,44 € | 363 702,14 € |
| Année 23 | 39 077,08 € | 14 528,96 € | 324 625,06 € |
| Année 24 | 40 750,28 € | 12 855,76 € | 283 874,78 € |
| Année 25 | 42 495,15 € | 11 110,89 € | 241 379,63 € |
| Année 26 | 44 314,71 € | 9 291,33 € | 197 064,92 € |
| Année 27 | 46 212,17 € | 7 393,87 € | 150 852,75 € |
| Année 28 | 48 190,88 € | 5 415,16 € | 102 661,87 € |
| Année 29 | 50 254,32 € | 3 351,72 € | 52 407,55 € |
| Année 30 | 52 407,55 € | 1 199,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 913 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 962 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 763 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.