Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 137 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 793,77 € | 39 793,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 587 € / mois | 113 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 000 € | 8 788 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 438 € | 8 340 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 137 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 394,15 € | 339 131,09 € | 7 999 105,85 € |
| Année 2 | 144 319,94 € | 333 205,30 € | 7 854 785,91 € |
| Année 3 | 150 499,41 € | 327 025,83 € | 7 704 286,50 € |
| Année 4 | 156 943,51 € | 320 581,73 € | 7 547 342,99 € |
| Année 5 | 163 663,51 € | 313 861,73 € | 7 383 679,48 € |
| Année 6 | 170 671,27 € | 306 853,97 € | 7 213 008,21 € |
| Année 7 | 177 979,05 € | 299 546,19 € | 7 035 029,16 € |
| Année 8 | 185 599,77 € | 291 925,47 € | 6 849 429,39 € |
| Année 9 | 193 546,79 € | 283 978,45 € | 6 655 882,60 € |
| Année 10 | 201 834,07 € | 275 691,17 € | 6 454 048,53 € |
| Année 11 | 210 476,18 € | 267 049,06 € | 6 243 572,35 € |
| Année 12 | 219 488,37 € | 258 036,87 € | 6 024 083,98 € |
| Année 13 | 228 886,42 € | 248 638,82 € | 5 795 197,56 € |
| Année 14 | 238 686,88 € | 238 838,36 € | 5 556 510,68 € |
| Année 15 | 248 906,97 € | 228 618,27 € | 5 307 603,71 € |
| Année 16 | 259 564,69 € | 217 960,55 € | 5 048 039,02 € |
| Année 17 | 270 678,72 € | 206 846,52 € | 4 777 360,30 € |
| Année 18 | 282 268,63 € | 195 256,61 € | 4 495 091,67 € |
| Année 19 | 294 354,83 € | 183 170,41 € | 4 200 736,84 € |
| Année 20 | 306 958,52 € | 170 566,72 € | 3 893 778,32 € |
| Année 21 | 320 101,87 € | 157 423,37 € | 3 573 676,45 € |
| Année 22 | 333 807,99 € | 143 717,25 € | 3 239 868,46 € |
| Année 23 | 348 100,99 € | 129 424,25 € | 2 891 767,47 € |
| Année 24 | 363 005,98 € | 114 519,26 € | 2 528 761,49 € |
| Année 25 | 378 549,17 € | 98 976,07 € | 2 150 212,32 € |
| Année 26 | 394 757,89 € | 82 767,35 € | 1 755 454,43 € |
| Année 27 | 411 660,62 € | 65 864,62 € | 1 343 793,81 € |
| Année 28 | 429 287,11 € | 48 238,13 € | 914 506,70 € |
| Année 29 | 447 668,33 € | 29 856,91 € | 466 838,37 € |
| Année 30 | 466 838,37 € | 10 688,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 137 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.