Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 137 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 837,43 € | 41 837,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 780 € / mois | 119 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 000 € | 8 788 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 438 € | 8 340 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 137 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 137 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 312,50 € | 301 736,66 € | 7 937 187,50 € |
| Année 2 | 207 954,69 € | 294 094,47 € | 7 729 232,81 € |
| Année 3 | 215 888,44 € | 286 160,72 € | 7 513 344,37 € |
| Année 4 | 224 124,87 € | 277 924,29 € | 7 289 219,50 € |
| Année 5 | 232 675,51 € | 269 373,65 € | 7 056 543,99 € |
| Année 6 | 241 552,36 € | 260 496,80 € | 6 814 991,63 € |
| Année 7 | 250 767,91 € | 251 281,25 € | 6 564 223,72 € |
| Année 8 | 260 335,03 € | 241 714,13 € | 6 303 888,69 € |
| Année 9 | 270 267,16 € | 231 782,00 € | 6 033 621,53 € |
| Année 10 | 280 578,19 € | 221 470,97 € | 5 753 043,34 € |
| Année 11 | 291 282,61 € | 210 766,55 € | 5 461 760,73 € |
| Année 12 | 302 395,44 € | 199 653,72 € | 5 159 365,29 € |
| Année 13 | 313 932,19 € | 188 116,97 € | 4 845 433,10 € |
| Année 14 | 325 909,09 € | 176 140,07 € | 4 519 524,01 € |
| Année 15 | 338 342,97 € | 163 706,19 € | 4 181 181,04 € |
| Année 16 | 351 251,19 € | 150 797,97 € | 3 829 929,85 € |
| Année 17 | 364 651,88 € | 137 397,28 € | 3 465 277,97 € |
| Année 18 | 378 563,82 € | 123 485,34 € | 3 086 714,15 € |
| Année 19 | 393 006,51 € | 109 042,65 € | 2 693 707,64 € |
| Année 20 | 408 000,22 € | 94 048,94 € | 2 285 707,42 € |
| Année 21 | 423 565,94 € | 78 483,22 € | 1 862 141,48 € |
| Année 22 | 439 725,54 € | 62 323,62 € | 1 422 415,94 € |
| Année 23 | 456 501,65 € | 45 547,51 € | 965 914,29 € |
| Année 24 | 473 917,77 € | 28 131,39 € | 491 996,52 € |
| Année 25 | 491 996,52 € | 10 050,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 137 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 536 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.