Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 187 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 094,49 € | 42 094,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 559 € / mois | 120 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 000 € | 8 842 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 688 € | 8 392 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 187 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 543,23 € | 303 590,65 € | 7 985 956,77 € |
| Année 2 | 209 232,37 € | 295 901,51 € | 7 776 724,40 € |
| Année 3 | 217 214,86 € | 287 919,02 € | 7 559 509,54 € |
| Année 4 | 225 501,87 € | 279 632,01 € | 7 334 007,67 € |
| Année 5 | 234 105,08 € | 271 028,80 € | 7 099 902,59 € |
| Année 6 | 243 036,47 € | 262 097,41 € | 6 856 866,12 € |
| Année 7 | 252 308,65 € | 252 825,23 € | 6 604 557,47 € |
| Année 8 | 261 934,53 € | 243 199,35 € | 6 342 622,94 € |
| Année 9 | 271 927,66 € | 233 206,22 € | 6 070 695,28 € |
| Année 10 | 282 302,10 € | 222 831,78 € | 5 788 393,18 € |
| Année 11 | 293 072,25 € | 212 061,63 € | 5 495 320,93 € |
| Année 12 | 304 253,35 € | 200 880,53 € | 5 191 067,58 € |
| Année 13 | 315 861,02 € | 189 272,86 € | 4 875 206,56 € |
| Année 14 | 327 911,52 € | 177 222,36 € | 4 547 295,04 € |
| Année 15 | 340 421,76 € | 164 712,12 € | 4 206 873,28 € |
| Année 16 | 353 409,29 € | 151 724,59 € | 3 853 463,99 € |
| Année 17 | 366 892,32 € | 138 241,56 € | 3 486 571,67 € |
| Année 18 | 380 889,71 € | 124 244,17 € | 3 105 681,96 € |
| Année 19 | 395 421,16 € | 109 712,72 € | 2 710 260,80 € |
| Année 20 | 410 506,97 € | 94 626,91 € | 2 299 753,83 € |
| Année 21 | 426 168,36 € | 78 965,52 € | 1 873 585,47 € |
| Année 22 | 442 427,26 € | 62 706,62 € | 1 431 158,21 € |
| Année 23 | 459 306,42 € | 45 827,46 € | 971 851,79 € |
| Année 24 | 476 829,55 € | 28 304,33 € | 495 022,24 € |
| Année 25 | 495 022,24 € | 10 112,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 187 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 270 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 818 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.