Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 187 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 853,19 € | 58 853,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 343 € / mois | 168 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 000 € | 8 842 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 688 € | 8 392 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 972,36 € | 286 265,92 € | 7 767 527,64 € |
| Année 2 | 435 256,55 € | 270 981,73 € | 7 332 271,09 € |
| Année 3 | 451 096,95 € | 255 141,33 € | 6 881 174,14 € |
| Année 4 | 467 513,86 € | 238 724,42 € | 6 413 660,28 € |
| Année 5 | 484 528,23 € | 221 710,05 € | 5 929 132,05 € |
| Année 6 | 502 161,81 € | 204 076,47 € | 5 426 970,24 € |
| Année 7 | 520 437,13 € | 185 801,15 € | 4 906 533,11 € |
| Année 8 | 539 377,58 € | 166 860,70 € | 4 367 155,53 € |
| Année 9 | 559 007,30 € | 147 230,98 € | 3 808 148,23 € |
| Année 10 | 579 351,41 € | 126 886,87 € | 3 228 796,82 € |
| Année 11 | 600 435,90 € | 105 802,38 € | 2 628 360,92 € |
| Année 12 | 622 287,74 € | 83 950,54 € | 2 006 073,18 € |
| Année 13 | 644 934,86 € | 61 303,42 € | 1 361 138,32 € |
| Année 14 | 668 406,17 € | 37 832,11 € | 692 732,15 € |
| Année 15 | 692 732,15 € | 13 506,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 187 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 152 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.