Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 244,99 € | 48 244,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 197 € / mois | 137 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 000 € | 8 842 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 688 € | 8 392 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 370,95 € | 296 568,93 € | 7 905 129,05 € |
| Année 2 | 292 939,26 € | 286 000,62 € | 7 612 189,79 € |
| Année 3 | 303 903,10 € | 275 036,78 € | 7 308 286,69 € |
| Année 4 | 315 277,34 € | 263 662,54 € | 6 993 009,35 € |
| Année 5 | 327 077,25 € | 251 862,63 € | 6 665 932,10 € |
| Année 6 | 339 318,79 € | 239 621,09 € | 6 326 613,31 € |
| Année 7 | 352 018,50 € | 226 921,38 € | 5 974 594,81 € |
| Année 8 | 365 193,53 € | 213 746,35 € | 5 609 401,28 € |
| Année 9 | 378 861,63 € | 200 078,25 € | 5 230 539,65 € |
| Année 10 | 393 041,34 € | 185 898,54 € | 4 837 498,31 € |
| Année 11 | 407 751,72 € | 171 188,16 € | 4 429 746,59 € |
| Année 12 | 423 012,68 € | 155 927,20 € | 4 006 733,91 € |
| Année 13 | 438 844,83 € | 140 095,05 € | 3 567 889,08 € |
| Année 14 | 455 269,50 € | 123 670,38 € | 3 112 619,58 € |
| Année 15 | 472 308,90 € | 106 630,98 € | 2 640 310,68 € |
| Année 16 | 489 986,05 € | 88 953,83 € | 2 150 324,63 € |
| Année 17 | 508 324,79 € | 70 615,09 € | 1 641 999,84 € |
| Année 18 | 527 349,91 € | 51 589,97 € | 1 114 649,93 € |
| Année 19 | 547 087,08 € | 31 852,80 € | 567 562,85 € |
| Année 20 | 567 562,85 € | 11 376,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 187 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 688 € (2,5%).