Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 237 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 539,62 € | 48 539,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 090 € / mois | 138 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 659 000 € | 8 896 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 938 € | 8 443 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 095,38 € | 298 380,06 € | 7 953 404,62 € |
| Année 2 | 294 728,25 € | 287 747,19 € | 7 658 676,37 € |
| Année 3 | 305 759,07 € | 276 716,37 € | 7 352 917,30 € |
| Année 4 | 317 202,74 € | 265 272,70 € | 7 035 714,56 € |
| Année 5 | 329 074,71 € | 253 400,73 € | 6 706 639,85 € |
| Année 6 | 341 391,00 € | 241 084,44 € | 6 365 248,85 € |
| Année 7 | 354 168,30 € | 228 307,14 € | 6 011 080,55 € |
| Année 8 | 367 423,77 € | 215 051,67 € | 5 643 656,78 € |
| Année 9 | 381 175,40 € | 201 300,04 € | 5 262 481,38 € |
| Année 10 | 395 441,65 € | 187 033,79 € | 4 867 039,73 € |
| Année 11 | 410 241,87 € | 172 233,57 € | 4 456 797,86 € |
| Année 12 | 425 596,04 € | 156 879,40 € | 4 031 201,82 € |
| Année 13 | 441 524,86 € | 140 950,58 € | 3 589 676,96 € |
| Année 14 | 458 049,85 € | 124 425,59 € | 3 131 627,11 € |
| Année 15 | 475 193,31 € | 107 282,13 € | 2 656 433,80 € |
| Année 16 | 492 978,43 € | 89 497,01 € | 2 163 455,37 € |
| Année 17 | 511 429,16 € | 71 046,28 € | 1 652 026,21 € |
| Année 18 | 530 570,46 € | 51 904,98 € | 1 121 455,75 € |
| Année 19 | 550 428,16 € | 32 047,28 € | 571 027,59 € |
| Année 20 | 571 027,59 € | 11 446,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 237 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 659 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.