Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 087 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 655,74 € | 47 655,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 411 € / mois | 136 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 647 000 € | 8 734 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 188 € | 8 289 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 087 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 087 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 922,17 € | 292 946,71 € | 7 808 577,83 € |
| Année 2 | 289 361,40 € | 282 507,48 € | 7 519 216,43 € |
| Année 3 | 300 191,34 € | 271 677,54 € | 7 219 025,09 € |
| Année 4 | 311 426,64 € | 260 442,24 € | 6 907 598,45 € |
| Année 5 | 323 082,42 € | 248 786,46 € | 6 584 516,03 € |
| Année 6 | 335 174,45 € | 236 694,43 € | 6 249 341,58 € |
| Année 7 | 347 719,07 € | 224 149,81 € | 5 901 622,51 € |
| Année 8 | 360 733,14 € | 211 135,74 € | 5 540 889,37 € |
| Année 9 | 374 234,35 € | 197 634,53 € | 5 166 655,02 € |
| Année 10 | 388 240,87 € | 183 628,01 € | 4 778 414,15 € |
| Année 11 | 402 771,60 € | 169 097,28 € | 4 375 642,55 € |
| Année 12 | 417 846,15 € | 154 022,73 € | 3 957 796,40 € |
| Année 13 | 433 484,93 € | 138 383,95 € | 3 524 311,47 € |
| Année 14 | 449 708,99 € | 122 159,89 € | 3 074 602,48 € |
| Année 15 | 466 540,29 € | 105 328,59 € | 2 608 062,19 € |
| Année 16 | 484 001,51 € | 87 867,37 € | 2 124 060,68 € |
| Année 17 | 502 116,27 € | 69 752,61 € | 1 621 944,41 € |
| Année 18 | 520 909,05 € | 50 959,83 € | 1 101 035,36 € |
| Année 19 | 540 405,14 € | 31 463,74 € | 560 630,22 € |
| Année 20 | 560 630,22 € | 11 237,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 087 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 050 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 647 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 159 €.