Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 987 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 066,49 € | 47 066,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 626 € / mois | 134 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 000 € | 8 626 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 688 € | 8 187 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 987 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 473,37 € | 289 324,51 € | 7 712 026,63 € |
| Année 2 | 285 783,55 € | 279 014,33 € | 7 426 243,08 € |
| Année 3 | 296 479,58 € | 268 318,30 € | 7 129 763,50 € |
| Année 4 | 307 575,96 € | 257 221,92 € | 6 822 187,54 € |
| Année 5 | 319 087,62 € | 245 710,26 € | 6 503 099,92 € |
| Année 6 | 331 030,13 € | 233 767,75 € | 6 172 069,79 € |
| Année 7 | 343 419,63 € | 221 378,25 € | 5 828 650,16 € |
| Année 8 | 356 272,81 € | 208 525,07 € | 5 472 377,35 € |
| Année 9 | 369 607,08 € | 195 190,80 € | 5 102 770,27 € |
| Année 10 | 383 440,40 € | 181 357,48 € | 4 719 329,87 € |
| Année 11 | 397 791,43 € | 167 006,45 € | 4 321 538,44 € |
| Année 12 | 412 679,63 € | 152 118,25 € | 3 908 858,81 € |
| Année 13 | 428 125,01 € | 136 672,87 € | 3 480 733,80 € |
| Année 14 | 444 148,49 € | 120 649,39 € | 3 036 585,31 € |
| Année 15 | 460 771,67 € | 104 026,21 € | 2 575 813,64 € |
| Année 16 | 478 017,00 € | 86 780,88 € | 2 097 796,64 € |
| Année 17 | 495 907,78 € | 68 890,10 € | 1 601 888,86 € |
| Année 18 | 514 468,17 € | 50 329,71 € | 1 087 420,69 € |
| Année 19 | 533 723,20 € | 31 074,68 € | 553 697,49 € |
| Année 20 | 553 697,49 € | 11 098,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 987 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.