Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 987 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 060,25 € | 39 060,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 364 € / mois | 111 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 000 € | 8 626 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 688 € | 8 187 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 987 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 843,16 € | 332 879,84 € | 7 851 656,84 € |
| Année 2 | 141 659,71 € | 327 063,29 € | 7 709 997,13 € |
| Année 3 | 147 725,29 € | 320 997,71 € | 7 562 271,84 € |
| Année 4 | 154 050,61 € | 314 672,39 € | 7 408 221,23 € |
| Année 5 | 160 646,75 € | 308 076,25 € | 7 247 574,48 € |
| Année 6 | 167 525,32 € | 301 197,68 € | 7 080 049,16 € |
| Année 7 | 174 698,41 € | 294 024,59 € | 6 905 350,75 € |
| Année 8 | 182 178,66 € | 286 544,34 € | 6 723 172,09 € |
| Année 9 | 189 979,20 € | 278 743,80 € | 6 533 192,89 € |
| Année 10 | 198 113,70 € | 270 609,30 € | 6 335 079,19 € |
| Année 11 | 206 596,56 € | 262 126,44 € | 6 128 482,63 € |
| Année 12 | 215 442,61 € | 253 280,39 € | 5 913 040,02 € |
| Année 13 | 224 667,43 € | 244 055,57 € | 5 688 372,59 € |
| Année 14 | 234 287,26 € | 234 435,74 € | 5 454 085,33 € |
| Année 15 | 244 318,97 € | 224 404,03 € | 5 209 766,36 € |
| Année 16 | 254 780,22 € | 213 942,78 € | 4 954 986,14 € |
| Année 17 | 265 689,39 € | 203 033,61 € | 4 689 296,75 € |
| Année 18 | 277 065,67 € | 191 657,33 € | 4 412 231,08 € |
| Année 19 | 288 929,07 € | 179 793,93 € | 4 123 302,01 € |
| Année 20 | 301 300,44 € | 167 422,56 € | 3 822 001,57 € |
| Année 21 | 314 201,53 € | 154 521,47 € | 3 507 800,04 € |
| Année 22 | 327 655,01 € | 141 067,99 € | 3 180 145,03 € |
| Année 23 | 341 684,54 € | 127 038,46 € | 2 838 460,49 € |
| Année 24 | 356 314,80 € | 112 408,20 € | 2 482 145,69 € |
| Année 25 | 371 571,49 € | 97 151,51 € | 2 110 574,20 € |
| Année 26 | 387 481,45 € | 81 241,55 € | 1 723 092,75 € |
| Année 27 | 404 072,63 € | 64 650,37 € | 1 319 020,12 € |
| Année 28 | 421 374,21 € | 47 348,79 € | 897 645,91 € |
| Année 29 | 439 416,60 € | 29 306,40 € | 458 229,31 € |
| Année 30 | 458 229,31 € | 10 491,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 987 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 850 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 601 €.