Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 037 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 361,11 € | 47 361,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 519 € / mois | 135 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 000 € | 8 680 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 938 € | 8 238 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 037 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 650 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 037 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 197,70 € | 291 135,62 € | 7 760 302,30 € |
| Année 2 | 287 572,40 € | 280 760,92 € | 7 472 729,90 € |
| Année 3 | 298 335,41 € | 269 997,91 € | 7 174 394,49 € |
| Année 4 | 309 501,22 € | 258 832,10 € | 6 864 893,27 € |
| Année 5 | 321 084,94 € | 247 248,38 € | 6 543 808,33 € |
| Année 6 | 333 102,24 € | 235 231,08 € | 6 210 706,09 € |
| Année 7 | 345 569,27 € | 222 764,05 € | 5 865 136,82 € |
| Année 8 | 358 502,92 € | 209 830,40 € | 5 506 633,90 € |
| Année 9 | 371 920,63 € | 196 412,69 € | 5 134 713,27 € |
| Année 10 | 385 840,55 € | 182 492,77 € | 4 748 872,72 € |
| Année 11 | 400 281,44 € | 168 051,88 € | 4 348 591,28 € |
| Année 12 | 415 262,77 € | 153 070,55 € | 3 933 328,51 € |
| Année 13 | 430 804,85 € | 137 528,47 € | 3 502 523,66 € |
| Année 14 | 446 928,64 € | 121 404,68 € | 3 055 595,02 € |
| Année 15 | 463 655,87 € | 104 677,45 € | 2 591 939,15 € |
| Année 16 | 481 009,17 € | 87 324,15 € | 2 110 929,98 € |
| Année 17 | 499 011,91 € | 69 321,41 € | 1 611 918,07 € |
| Année 18 | 517 688,50 € | 50 644,82 € | 1 094 229,57 € |
| Année 19 | 537 064,06 € | 31 269,26 € | 557 165,51 € |
| Année 20 | 557 165,51 € | 11 168,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 037 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 317 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 450 € pour cette enveloppe de financement.