Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 887 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 477,23 € | 46 477,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 840 € / mois | 132 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 631 000 € | 8 518 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 188 € | 8 084 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 887 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 850 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 713 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 887 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 024,46 € | 285 702,30 € | 7 615 475,54 € |
| Année 2 | 282 205,57 € | 275 521,19 € | 7 333 269,97 € |
| Année 3 | 292 767,68 € | 264 959,08 € | 7 040 502,29 € |
| Année 4 | 303 725,13 € | 254 001,63 € | 6 736 777,16 € |
| Année 5 | 315 092,66 € | 242 634,10 € | 6 421 684,50 € |
| Année 6 | 326 885,65 € | 230 841,11 € | 6 094 798,85 € |
| Année 7 | 339 120,03 € | 218 606,73 € | 5 755 678,82 € |
| Année 8 | 351 812,31 € | 205 914,45 € | 5 403 866,51 € |
| Année 9 | 364 979,61 € | 192 747,15 € | 5 038 886,90 € |
| Année 10 | 378 639,74 € | 179 087,02 € | 4 660 247,16 € |
| Année 11 | 392 811,13 € | 164 915,63 € | 4 267 436,03 € |
| Année 12 | 407 512,90 € | 150 213,86 € | 3 859 923,13 € |
| Année 13 | 422 764,92 € | 134 961,84 € | 3 437 158,21 € |
| Année 14 | 438 587,78 € | 119 138,98 € | 2 998 570,43 € |
| Année 15 | 455 002,83 € | 102 723,93 € | 2 543 567,60 € |
| Année 16 | 472 032,28 € | 85 694,48 € | 2 071 535,32 € |
| Année 17 | 489 699,06 € | 68 027,70 € | 1 581 836,26 € |
| Année 18 | 508 027,06 € | 49 699,70 € | 1 073 809,20 € |
| Année 19 | 527 041,05 € | 30 685,71 € | 546 768,15 € |
| Année 20 | 546 768,15 € | 10 960,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 887 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 650 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 631 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 188 € (2,5%).