Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 970,99 € | 47 970,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 367 € / mois | 137 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 280 € | 8 792 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 525 € | 8 344 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 767,28 € | 294 884,60 € | 7 860 232,72 € |
| Année 2 | 291 275,58 € | 284 376,30 € | 7 568 957,14 € |
| Année 3 | 302 177,16 € | 273 474,72 € | 7 266 779,98 € |
| Année 4 | 313 486,78 € | 262 165,10 € | 6 953 293,20 € |
| Année 5 | 325 219,69 € | 250 432,19 € | 6 628 073,51 € |
| Année 6 | 337 391,68 € | 238 260,20 € | 6 290 681,83 € |
| Année 7 | 350 019,28 € | 225 632,60 € | 5 940 662,55 € |
| Année 8 | 363 119,50 € | 212 532,38 € | 5 577 543,05 € |
| Année 9 | 376 709,98 € | 198 941,90 € | 5 200 833,07 € |
| Année 10 | 390 809,14 € | 184 842,74 € | 4 810 023,93 € |
| Année 11 | 405 435,98 € | 170 215,90 € | 4 404 587,95 € |
| Année 12 | 420 610,29 € | 155 041,59 € | 3 983 977,66 € |
| Année 13 | 436 352,49 € | 139 299,39 € | 3 547 625,17 € |
| Année 14 | 452 683,88 € | 122 968,00 € | 3 094 941,29 € |
| Année 15 | 469 626,53 € | 106 025,35 € | 2 625 314,76 € |
| Année 16 | 487 203,28 € | 88 448,60 € | 2 138 111,48 € |
| Année 17 | 505 437,87 € | 70 214,01 € | 1 632 673,61 € |
| Année 18 | 524 354,93 € | 51 296,95 € | 1 108 318,68 € |
| Année 19 | 543 980,02 € | 31 671,86 € | 564 338,66 € |
| Année 20 | 564 338,66 € | 11 312,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 141 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 060 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 525 € (2,5%).