Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 191 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 265,61 € | 48 265,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 259 € / mois | 137 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 280 € | 8 846 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 775 € | 8 395 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 191 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 491,62 € | 296 695,70 € | 7 908 508,38 € |
| Année 2 | 293 064,44 € | 286 122,88 € | 7 615 443,94 € |
| Année 3 | 304 033,00 € | 275 154,32 € | 7 311 410,94 € |
| Année 4 | 315 412,04 € | 263 775,28 € | 6 995 998,90 € |
| Année 5 | 327 217,00 € | 251 970,32 € | 6 668 781,90 € |
| Année 6 | 339 463,79 € | 239 723,53 € | 6 329 318,11 € |
| Année 7 | 352 168,91 € | 227 018,41 € | 5 977 149,20 € |
| Année 8 | 365 349,58 € | 213 837,74 € | 5 611 799,62 € |
| Année 9 | 379 023,54 € | 200 163,78 € | 5 232 776,08 € |
| Année 10 | 393 209,28 € | 185 978,04 € | 4 839 566,80 € |
| Année 11 | 407 925,96 € | 171 261,36 € | 4 431 640,84 € |
| Année 12 | 423 193,45 € | 155 993,87 € | 4 008 447,39 € |
| Année 13 | 439 032,36 € | 140 154,96 € | 3 569 415,03 € |
| Année 14 | 455 464,06 € | 123 723,26 € | 3 113 950,97 € |
| Année 15 | 472 510,73 € | 106 676,59 € | 2 641 440,24 € |
| Année 16 | 490 195,44 € | 88 991,88 € | 2 151 244,80 € |
| Année 17 | 508 542,03 € | 70 645,29 € | 1 642 702,77 € |
| Année 18 | 527 575,28 € | 51 612,04 € | 1 115 127,49 € |
| Année 19 | 547 320,85 € | 31 866,47 € | 567 806,64 € |
| Année 20 | 567 806,64 € | 11 381,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 191 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 902 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 775 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.