Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 112,49 € | 42 112,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 614 € / mois | 120 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 280 € | 8 846 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 775 € | 8 395 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 629,46 € | 303 720,42 € | 7 989 370,54 € |
| Année 2 | 209 321,90 € | 296 027,98 € | 7 780 048,64 € |
| Année 3 | 217 307,77 € | 288 042,11 € | 7 562 740,87 € |
| Année 4 | 225 598,36 € | 279 751,52 € | 7 337 142,51 € |
| Année 5 | 234 205,24 € | 271 144,64 € | 7 102 937,27 € |
| Année 6 | 243 140,48 € | 262 209,40 € | 6 859 796,79 € |
| Année 7 | 252 416,59 € | 252 933,29 € | 6 607 380,20 € |
| Année 8 | 262 046,60 € | 243 303,28 € | 6 345 333,60 € |
| Année 9 | 272 044,00 € | 233 305,88 € | 6 073 289,60 € |
| Année 10 | 282 422,85 € | 222 927,03 € | 5 790 866,75 € |
| Année 11 | 293 197,63 € | 212 152,25 € | 5 497 669,12 € |
| Année 12 | 304 383,51 € | 200 966,37 € | 5 193 285,61 € |
| Année 13 | 315 996,14 € | 189 353,74 € | 4 877 289,47 € |
| Année 14 | 328 051,80 € | 177 298,08 € | 4 549 237,67 € |
| Année 15 | 340 567,41 € | 164 782,47 € | 4 208 670,26 € |
| Année 16 | 353 560,48 € | 151 789,40 € | 3 855 109,78 € |
| Année 17 | 367 049,28 € | 138 300,60 € | 3 488 060,50 € |
| Année 18 | 381 052,68 € | 124 297,20 € | 3 107 007,82 € |
| Année 19 | 395 590,32 € | 109 759,56 € | 2 711 417,50 € |
| Année 20 | 410 682,62 € | 94 667,26 € | 2 300 734,88 € |
| Année 21 | 426 350,69 € | 78 999,19 € | 1 874 384,19 € |
| Année 22 | 442 616,52 € | 62 733,36 € | 1 431 767,67 € |
| Année 23 | 459 502,92 € | 45 846,96 € | 972 264,75 € |
| Année 24 | 477 033,54 € | 28 316,34 € | 495 231,21 € |
| Année 25 | 495 231,21 € | 10 116,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 191 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 292 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 321 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.