Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 191 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 055,40 € | 40 055,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 380 € / mois | 114 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 280 € | 8 846 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 775 € | 8 395 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 191 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 304,12 € | 341 360,68 € | 8 051 695,88 € |
| Année 2 | 145 268,83 € | 335 395,97 € | 7 906 427,05 € |
| Année 3 | 151 488,96 € | 329 175,84 € | 7 754 938,09 € |
| Année 4 | 157 975,40 € | 322 689,40 € | 7 596 962,69 € |
| Année 5 | 164 739,59 € | 315 925,21 € | 7 432 223,10 € |
| Année 6 | 171 793,42 € | 308 871,38 € | 7 260 429,68 € |
| Année 7 | 179 149,27 € | 301 515,53 € | 7 081 280,41 € |
| Année 8 | 186 820,11 € | 293 844,69 € | 6 894 460,30 € |
| Année 9 | 194 819,37 € | 285 845,43 € | 6 699 640,93 € |
| Année 10 | 203 161,13 € | 277 503,67 € | 6 496 479,80 € |
| Année 11 | 211 860,08 € | 268 804,72 € | 6 284 619,72 € |
| Année 12 | 220 931,53 € | 259 733,27 € | 6 063 688,19 € |
| Année 13 | 230 391,37 € | 250 273,43 € | 5 833 296,82 € |
| Année 14 | 240 256,25 € | 240 408,55 € | 5 593 040,57 € |
| Année 15 | 250 543,56 € | 230 121,24 € | 5 342 497,01 € |
| Année 16 | 261 271,32 € | 219 393,48 € | 5 081 225,69 € |
| Année 17 | 272 458,44 € | 208 206,36 € | 4 808 767,25 € |
| Année 18 | 284 124,56 € | 196 540,24 € | 4 524 642,69 € |
| Année 19 | 296 290,21 € | 184 374,59 € | 4 228 352,48 € |
| Année 20 | 308 976,77 € | 171 688,03 € | 3 919 375,71 € |
| Année 21 | 322 206,55 € | 158 458,25 € | 3 597 169,16 € |
| Année 22 | 336 002,79 € | 144 662,01 € | 3 261 166,37 € |
| Année 23 | 350 389,76 € | 130 275,04 € | 2 910 776,61 € |
| Année 24 | 365 392,74 € | 115 272,06 € | 2 545 383,87 € |
| Année 25 | 381 038,14 € | 99 626,66 € | 2 164 345,73 € |
| Année 26 | 397 353,44 € | 83 311,36 € | 1 766 992,29 € |
| Année 27 | 414 367,33 € | 66 297,47 € | 1 352 624,96 € |
| Année 28 | 432 109,70 € | 48 555,10 € | 920 515,26 € |
| Année 29 | 450 611,76 € | 30 053,04 € | 469 903,50 € |
| Année 30 | 469 903,50 € | 10 758,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 191 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 444 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 819 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 292 € pour cette enveloppe de financement.