Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 158 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 942,82 € | 41 942,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 099 € / mois | 119 837 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 640 € | 8 810 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 950 € | 8 361 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 158 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 817,05 € | 302 496,79 € | 7 957 182,95 € |
| Année 2 | 208 478,47 € | 294 835,37 € | 7 748 704,48 € |
| Année 3 | 216 432,21 € | 286 881,63 € | 7 532 272,27 € |
| Année 4 | 224 689,36 € | 278 624,48 € | 7 307 582,91 € |
| Année 5 | 233 261,56 € | 270 052,28 € | 7 074 321,35 € |
| Année 6 | 242 160,81 € | 261 153,03 € | 6 832 160,54 € |
| Année 7 | 251 399,53 € | 251 914,31 € | 6 580 761,01 € |
| Année 8 | 260 990,76 € | 242 323,08 € | 6 319 770,25 € |
| Année 9 | 270 947,88 € | 232 365,96 € | 6 048 822,37 € |
| Année 10 | 281 284,92 € | 222 028,92 € | 5 767 537,45 € |
| Année 11 | 292 016,29 € | 211 297,55 € | 5 475 521,16 € |
| Année 12 | 303 157,09 € | 200 156,75 € | 5 172 364,07 € |
| Année 13 | 314 722,93 € | 188 590,91 € | 4 857 641,14 € |
| Année 14 | 326 730,01 € | 176 583,83 € | 4 530 911,13 € |
| Année 15 | 339 195,18 € | 164 118,66 € | 4 191 715,95 € |
| Année 16 | 352 135,92 € | 151 177,92 € | 3 839 580,03 € |
| Année 17 | 365 570,36 € | 137 743,48 € | 3 474 009,67 € |
| Année 18 | 379 517,35 € | 123 796,49 € | 3 094 492,32 € |
| Année 19 | 393 996,41 € | 109 317,43 € | 2 700 495,91 € |
| Année 20 | 409 027,88 € | 94 285,96 € | 2 291 468,03 € |
| Année 21 | 424 632,82 € | 78 681,02 € | 1 866 835,21 € |
| Année 22 | 440 833,11 € | 62 480,73 € | 1 426 002,10 € |
| Année 23 | 457 651,47 € | 45 662,37 € | 968 350,63 € |
| Année 24 | 475 111,47 € | 28 202,37 € | 493 239,16 € |
| Année 25 | 493 239,16 € | 10 076,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 158 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 837 €.