Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 082,95 € | 48 082,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 706 € / mois | 137 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 800 € | 8 812 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 000 € | 8 364 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 422,57 € | 295 572,83 € | 7 878 577,43 € |
| Année 2 | 291 955,39 € | 285 040,01 € | 7 586 622,04 € |
| Année 3 | 302 882,45 € | 274 112,95 € | 7 283 739,59 € |
| Année 4 | 314 218,42 € | 262 776,98 € | 6 969 521,17 € |
| Année 5 | 325 978,71 € | 251 016,69 € | 6 643 542,46 € |
| Année 6 | 338 179,17 € | 238 816,23 € | 6 305 363,29 € |
| Année 7 | 350 836,20 € | 226 159,20 € | 5 954 527,09 € |
| Année 8 | 363 967,00 € | 213 028,40 € | 5 590 560,09 € |
| Année 9 | 377 589,22 € | 199 406,18 € | 5 212 970,87 € |
| Année 10 | 391 721,27 € | 185 274,13 € | 4 821 249,60 € |
| Année 11 | 406 382,24 € | 170 613,16 € | 4 414 867,36 € |
| Année 12 | 421 591,97 € | 155 403,43 € | 3 993 275,39 € |
| Année 13 | 437 370,92 € | 139 624,48 € | 3 555 904,47 € |
| Année 14 | 453 740,44 € | 123 254,96 € | 3 102 164,03 € |
| Année 15 | 470 722,63 € | 106 272,77 € | 2 631 441,40 € |
| Année 16 | 488 340,39 € | 88 655,01 € | 2 143 101,01 € |
| Année 17 | 506 617,54 € | 70 377,86 € | 1 636 483,47 € |
| Année 18 | 525 578,75 € | 51 416,65 € | 1 110 904,72 € |
| Année 19 | 545 249,64 € | 31 745,76 € | 565 655,08 € |
| Année 20 | 565 655,08 € | 11 338,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 160 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.