Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 165 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 981,38 € | 41 981,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 216 € / mois | 119 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 240 € | 8 818 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 138 € | 8 369 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 165 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 001,67 € | 302 774,89 € | 7 964 498,33 € |
| Année 2 | 208 670,14 € | 295 106,42 € | 7 755 828,19 € |
| Année 3 | 216 631,16 € | 287 145,40 € | 7 539 197,03 € |
| Année 4 | 224 895,93 € | 278 880,63 € | 7 314 301,10 € |
| Année 5 | 233 476,00 € | 270 300,56 € | 7 080 825,10 € |
| Année 6 | 242 383,41 € | 261 393,15 € | 6 838 441,69 € |
| Année 7 | 251 630,65 € | 252 145,91 € | 6 586 811,04 € |
| Année 8 | 261 230,70 € | 242 545,86 € | 6 325 580,34 € |
| Année 9 | 271 196,99 € | 232 579,57 € | 6 054 383,35 € |
| Année 10 | 281 543,49 € | 222 233,07 € | 5 772 839,86 € |
| Année 11 | 292 284,76 € | 211 491,80 € | 5 480 555,10 € |
| Année 12 | 303 435,80 € | 200 340,76 € | 5 177 119,30 € |
| Année 13 | 315 012,26 € | 188 764,30 € | 4 862 107,04 € |
| Année 14 | 327 030,39 € | 176 746,17 € | 4 535 076,65 € |
| Année 15 | 339 507,02 € | 164 269,54 € | 4 195 569,63 € |
| Année 16 | 352 459,63 € | 151 316,93 € | 3 843 110,00 € |
| Année 17 | 365 906,44 € | 137 870,12 € | 3 477 203,56 € |
| Année 18 | 379 866,23 € | 123 910,33 € | 3 097 337,33 € |
| Année 19 | 394 358,64 € | 109 417,92 € | 2 702 978,69 € |
| Année 20 | 409 403,91 € | 94 372,65 € | 2 293 574,78 € |
| Année 21 | 425 023,21 € | 78 753,35 € | 1 868 551,57 € |
| Année 22 | 441 238,40 € | 62 538,16 € | 1 427 313,17 € |
| Année 23 | 458 072,21 € | 45 704,35 € | 969 240,96 € |
| Année 24 | 475 548,26 € | 28 228,30 € | 493 692,70 € |
| Année 25 | 493 692,70 € | 10 085,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 165 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 947 €.