Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 695,05 € | 58 695,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 864 € / mois | 167 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 240 € | 8 818 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 138 € | 8 369 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 843,86 € | 285 496,74 € | 7 746 656,14 € |
| Année 2 | 434 086,97 € | 270 253,63 € | 7 312 569,17 € |
| Année 3 | 449 884,84 € | 254 455,76 € | 6 862 684,33 € |
| Année 4 | 466 257,63 € | 238 082,97 € | 6 396 426,70 € |
| Année 5 | 483 226,29 € | 221 114,31 € | 5 913 200,41 € |
| Année 6 | 500 812,49 € | 203 528,11 € | 5 412 387,92 € |
| Année 7 | 519 038,71 € | 185 301,89 € | 4 893 349,21 € |
| Année 8 | 537 928,24 € | 166 412,36 € | 4 355 420,97 € |
| Année 9 | 557 505,23 € | 146 835,37 € | 3 797 915,74 € |
| Année 10 | 577 794,67 € | 126 545,93 € | 3 220 121,07 € |
| Année 11 | 598 822,54 € | 105 518,06 € | 2 621 298,53 € |
| Année 12 | 620 615,66 € | 83 724,94 € | 2 000 682,87 € |
| Année 13 | 643 201,92 € | 61 138,68 € | 1 357 480,95 € |
| Année 14 | 666 610,16 € | 37 730,44 € | 690 870,79 € |
| Année 15 | 690 870,79 € | 13 470,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 165 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 700 €.