Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 065 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 976,23 € | 57 976,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 686 € / mois | 165 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 240 € | 8 710 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 638 € | 8 267 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 714,41 € | 282 000,35 € | 7 651 785,59 € |
| Année 2 | 428 770,84 € | 266 943,92 € | 7 223 014,75 € |
| Année 3 | 444 375,22 € | 251 339,54 € | 6 778 639,53 € |
| Année 4 | 460 547,51 € | 235 167,25 € | 6 318 092,02 € |
| Année 5 | 477 308,37 € | 218 406,39 € | 5 840 783,65 € |
| Année 6 | 494 679,17 € | 201 035,59 € | 5 346 104,48 € |
| Année 7 | 512 682,18 € | 183 032,58 € | 4 833 422,30 € |
| Année 8 | 531 340,40 € | 164 374,36 € | 4 302 081,90 € |
| Année 9 | 550 677,60 € | 145 037,16 € | 3 751 404,30 € |
| Année 10 | 570 718,58 € | 124 996,18 € | 3 180 685,72 € |
| Année 11 | 591 488,91 € | 104 225,85 € | 2 589 196,81 € |
| Année 12 | 613 015,16 € | 82 699,60 € | 1 976 181,65 € |
| Année 13 | 635 324,80 € | 60 389,96 € | 1 340 856,85 € |
| Année 14 | 658 446,36 € | 37 268,40 € | 682 410,49 € |
| Année 15 | 682 410,49 € | 13 305,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 065 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 646 €.