Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 015 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 616,83 € | 57 616,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 596 € / mois | 164 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 240 € | 8 656 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 388 € | 8 215 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 149,80 € | 280 252,16 € | 7 604 350,20 € |
| Année 2 | 426 112,90 € | 265 289,06 € | 7 178 237,30 € |
| Année 3 | 441 620,57 € | 249 781,39 € | 6 736 616,73 € |
| Année 4 | 457 692,59 € | 233 709,37 € | 6 278 924,14 € |
| Année 5 | 474 349,52 € | 217 052,44 € | 5 804 574,62 € |
| Année 6 | 491 612,68 € | 199 789,28 € | 5 312 961,94 € |
| Année 7 | 509 504,07 € | 181 897,89 € | 4 803 457,87 € |
| Année 8 | 528 046,60 € | 163 355,36 € | 4 275 411,27 € |
| Année 9 | 547 263,96 € | 144 138,00 € | 3 728 147,31 € |
| Année 10 | 567 180,70 € | 124 221,26 € | 3 160 966,61 € |
| Année 11 | 587 822,29 € | 103 579,67 € | 2 573 144,32 € |
| Année 12 | 609 215,06 € | 82 186,90 € | 1 963 929,26 € |
| Année 13 | 631 386,45 € | 60 015,51 € | 1 332 542,81 € |
| Année 14 | 654 364,66 € | 37 037,30 € | 678 178,15 € |
| Année 15 | 678 178,15 € | 13 222,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 015 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 620 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 186 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 388 € (2,5%).