Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 115 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 335,64 € | 58 335,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 775 € / mois | 166 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 240 € | 8 764 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 888 € | 8 318 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 279,14 € | 283 748,54 € | 7 699 220,86 € |
| Année 2 | 431 428,91 € | 268 598,77 € | 7 267 791,95 € |
| Année 3 | 447 130,01 € | 252 897,67 € | 6 820 661,94 € |
| Année 4 | 463 402,58 € | 236 625,10 € | 6 357 259,36 € |
| Année 5 | 480 267,32 € | 219 760,36 € | 5 876 992,04 € |
| Année 6 | 497 745,83 € | 202 281,85 € | 5 379 246,21 € |
| Année 7 | 515 860,45 € | 184 167,23 € | 4 863 385,76 € |
| Année 8 | 534 634,32 € | 165 393,36 € | 4 328 751,44 € |
| Année 9 | 554 091,41 € | 145 936,27 € | 3 774 660,03 € |
| Année 10 | 574 256,65 € | 125 771,03 € | 3 200 403,38 € |
| Année 11 | 595 155,72 € | 104 871,96 € | 2 605 247,66 € |
| Année 12 | 616 815,41 € | 83 212,27 € | 1 988 432,25 € |
| Année 13 | 639 263,36 € | 60 764,32 € | 1 349 168,89 € |
| Année 14 | 662 528,26 € | 37 499,42 € | 686 640,63 € |
| Année 15 | 686 640,63 € | 13 387,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 115 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 673 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.