Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 686,19 € | 39 686,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 261 € / mois | 113 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 240 € | 8 764 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 888 € | 8 318 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 020,07 € | 338 214,21 € | 7 977 479,93 € |
| Année 2 | 143 929,80 € | 332 304,48 € | 7 833 550,13 € |
| Année 3 | 150 092,60 € | 326 141,68 € | 7 683 457,53 € |
| Année 4 | 156 519,25 € | 319 715,03 € | 7 526 938,28 € |
| Année 5 | 163 221,11 € | 313 013,17 € | 7 363 717,17 € |
| Année 6 | 170 209,89 € | 306 024,39 € | 7 193 507,28 € |
| Année 7 | 177 497,95 € | 298 736,33 € | 7 016 009,33 € |
| Année 8 | 185 098,04 € | 291 136,24 € | 6 830 911,29 € |
| Année 9 | 193 023,57 € | 283 210,71 € | 6 637 887,72 € |
| Année 10 | 201 288,47 € | 274 945,81 € | 6 436 599,25 € |
| Année 11 | 209 907,24 € | 266 327,04 € | 6 226 692,01 € |
| Année 12 | 218 895,05 € | 257 339,23 € | 6 007 796,96 € |
| Année 13 | 228 267,69 € | 247 966,59 € | 5 779 529,27 € |
| Année 14 | 238 041,66 € | 238 192,62 € | 5 541 487,61 € |
| Année 15 | 248 234,13 € | 228 000,15 € | 5 293 253,48 € |
| Année 16 | 258 863,01 € | 217 371,27 € | 5 034 390,47 € |
| Année 17 | 269 947,03 € | 206 287,25 € | 4 764 443,44 € |
| Année 18 | 281 505,60 € | 194 728,68 € | 4 482 937,84 € |
| Année 19 | 293 559,14 € | 182 675,14 € | 4 189 378,70 € |
| Année 20 | 306 128,74 € | 170 105,54 € | 3 883 249,96 € |
| Année 21 | 319 236,56 € | 156 997,72 € | 3 564 013,40 € |
| Année 22 | 332 905,63 € | 143 328,65 € | 3 231 107,77 € |
| Année 23 | 347 160,00 € | 129 074,28 € | 2 883 947,77 € |
| Année 24 | 362 024,70 € | 114 209,58 € | 2 521 923,07 € |
| Année 25 | 377 525,86 € | 98 708,42 € | 2 144 397,21 € |
| Année 26 | 393 690,77 € | 82 543,51 € | 1 750 706,44 € |
| Année 27 | 410 547,84 € | 65 686,44 € | 1 340 158,60 € |
| Année 28 | 428 126,65 € | 48 107,63 € | 912 031,95 € |
| Année 29 | 446 458,21 € | 29 776,07 € | 465 573,74 € |
| Année 30 | 465 573,74 € | 10 659,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 115 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 389 €.